לשירות הדואר למעלה מ- 30,000 מקומות קמעונאיים בארה"ב, כולל מחוץ לשביל האפלצ'ים בקרטונק, Me. צילום AP / רוברט פ. בוקאטי
כרבע ממספר האוכלוסין עם סניף דואר אין בנק קהילתי או סניף איחודי אשראי, מה שמרמז על בנקאות דואר שיכולה לספק חבל הצלה פיננסי מיליוני אמריקנים ללא חשבון בנק, על פי שלנו מחקר חדש
כדי להגיע למסקנה זו, ניתחנו נתונים ארציים על מיקומי קמעונאות סניפי דואר סניפי בנקים ואיגוד אשראיוכן פרטים דמוגרפיים אחרים באזורים אלה. רצינו להבין עד כמה המיקומים הרווחים בשירות הדואר האמריקני נמצאים באזורים שמחסור בנקים ואיגודי אשראי.
המחקר שלנו בחן נתונים מ מסלולי מפקד בארה"ב, שהם מחוזות שנוצרו על ידי לשכת האוכלוסין האמריקאית לייצוג גיאוגרפי של שכונה. במדינה יש 73,057 קטעים המשתנים בקילומטראז 'רבוע, אך אוכלוסיה ממוצעת סטנדרטית של כ -4,000 תושבים.
מצאנו כי ל -69% ממספר המפקדים שיש להם סניף דואר חסר בנק קהילתי - המוגדר כבעל נכסים של פחות מ -10 מיליארד דולר - בעוד של 75% אין סניף איחוד אשראי. וגם ל- 24% אין אחד מהם, ומשפיע על כמעט 21 מיליון איש.
התוצאות שונות מאוד בין מדינה למדינה. לדוגמא, באריזונה, 44% מהמסמכים עם סניף הדואר אינם בעלי איחוד אשראי או בנק קהילתי, בעוד שבנברסקה הנתון הוא 4% בלבד. ומצאנו שבני קבוצות מיעוט נוטים להיות ממוקמים באופן לא פרופורציונלי באזורים חסרי בנקאות אך יש להם סניף דואר.
למה זה משנה
בשנת 2019, בערך 7.1 מיליון אמריקאים חסרו חשבון בנק ועוד אחת 24.2 מיליון נחשבים "חסרי בנק", מה שאומר שהם משתמשים בשירותים יקרים אחרים כמו מלווים ליום המשכורת וחנויות שמחזיקים צ'קים תמורת תשלום בכדי לענות על צרכיהם הכספיים.
היעדר בנקאות סבירה יוצר קשיים אמיתיים לפגוע באופן לא פרופורציונלי באמריקאים בעלי הכנסה נמוכה ובקהילות צבע. ללא חשבון בנק, אנשים משלמים עמלות ושיעורי ריבית גבוהים יותר, מתקשים לבנות היסטוריית אשראי והם פחות מסוגלים לקבל משכנתאות וסוגים אחרים של הלוואות. ובמהלך המגפה, כאשר עשרות מיליוני אנשים בארה"ב איבדו מקומות עבודה והתקשו להאכיל את משפחותיהם, הם נאלצו חכה עוד לקבל סיוע מהממשלה שעבורה היו זכאים.
כמה מחוקקים דוחפים את הפדרל ריזרב כדי לסייע בפתרון בעיות אלה באמצעות שותפות עם ארגוני אשראי, בנקים קהילתיים קטנים ואפילו שירות הדואר האמריקני בכדי לספק חשבונות בנק בחינם לאנשים בעלי הכנסה נמוכה.
את העתיד מחקר מראה כי סניף הדואר עשוי להיות ממוקם טוב יותר מ- בנקים קהילתיים או איגודי אשראי להרחבת הגישה לשירותים פיננסיים.
קבל את הדוא"ל האחרון
בעבר הייתה בארה"ב מערכת בנקאות דואר, שהתנהל בצורות שונות בין השנים 1910 עד 1967, כאשר לחץ התעשייה שכנע את הממשלה הפדרלית לסיים אותו. במקומות אחרים בעולם, כמו בבריטניה ובצרפת, בנק הדואר נותר פופולרי משרת כ -1.5 מיליארד איש.
מה שעדיין לא ידוע
אנחנו עדיין לא יודעים כמה פרטים על בנקאות דואר, כמו איך ייהנו קהילות המיועדות. למרות זאת, קובעי מדיניות, קבוצות הסברה ו איגודי עובדים ביקשו מהקונגרס לנכס 6 מיליון דולר לתמיכה ב תוכנית פיילוט בנקאות דואר להעריך שאלות כמו זו.
מה הלאה
בהמשך נבדוק כיצד הבנקאות בדואר מתייחסת לאפשרויות אחרות להרחבת הגישה לשירותים פיננסיים, כגון בנקאות מקוונת וניידת.
במדינות עם חלק מהגרועים ביותר במדינה אינטרנט בפס רחב שיעורי שימוש, בנקאות מקוונת אינה זמינה במידה רבה ולכן אינה אפשרות עבור תושבים רבים. אנו נשתמש בנתונים כדי לבדוק האם סניף הדואר מציע יתרונות השוואתיים ביחס לבנקאות מקוונת.
על המחבר
טרי פרידליין, פרופסור חבר לעבודה סוציאלית, אוניברסיטת מישיגן ואמייה פוואר, מרצה נוספת בבית הספר לכתר לעבודה סוציאלית, מדיניות ופרקטיקה, אוניברסיטת שיקגומאמר זה פורסם מחדש מתוך שיחה תחת רישיון Creative Commons. קרא את ה מאמר מקורי.
