דרך אחת לחתוך חרדה

המחקר מגלה כי צמצום מספר חשבונות החוב מוריד את הנטל הנפשי של אנשים בעוני.

צעד זה, בתורו, משפר ביצועים פסיכולוגיים וקוגניטיביים ומאפשר קבלת החלטות טובה יותר, על פי מחקר חדש.

המחקר מציע כי התערבויות עוני צריכות לשאוף לשיפור התפקוד הפסיכולוגי והקוגניטיבי בנוסף למענה לצרכים הכספיים של אנשים בעוני.

"אתגר אחד במדיניות להקלת העוני הוא האמונה על הסף כי העניים חייבים בגלל כשלים אישיים. לפי תפיסה זו, מי שנלכד בעוני הוא האמין כי הם חסרים תכונות רצויות כמו מוטיבציה וכישרון שרוב האוכלוסייה בסינגפור מחזיקה ומעריכה ", אומר מחברו, Ong Qiyan, מהאוניברסיטה הלאומית בסינגפור.

"עם זאת, המחקר שלנו מראה כי מכיוון שחובות פוגעים בתפקוד הפסיכולוגי ובקבלת ההחלטות, זה יהיה מאתגר ביותר אפילו עבור בעלי מוטיבציה ומוכשרים לברוח מעוני. במקום זאת, על העניים להיות בעלי תכונות יוצאות דופן או להיות ברי מזל יוצא דופן לצאת מהעוני. קשה להיות מסכן, קשה ממה שחשבנו. ”

הקלה החוב

במחקר השתתפו 196 אנשים בעלי הכנסה נמוכה בעלי חוב כרוני שנהנו מתכנית "לצאת לחובות" (GOOD), שמנהלת שירותי הרווחה המתודיסטיים, המתבססים בסינגפור. זוהי תוכנית הפחתת חוב חד פעמית למשקי בית עם הכנסה חודשית לנפש של פחות מ -1,500 דולר (1,108.13 דולר ארה"ב) והיה להם חובות כרוניים מצטיינים במשך שישה חודשים לפחות. חובות אלה כללו משכנתא או שכר דירה, שירותים, מיסים של מועצת העיר, חשבונות טלפון וחובות רכישת שכירות. לפני הקלות בחובות, ההכנסה החודשית הממוצעת למשק בית לנפש הייתה 364 דולר (268.91 דולר).


גרפיקת מנוי פנימית


צוות המחקר תכנן סקר פיננסי מקיף של משק הבית המודד חרדה ותפקוד קוגניטיבי, כמו גם קבלת החלטות פיננסיות, של המשתתפים. החוקרים ערכו את הסקר לפני שהמשתתפים קיבלו את הקלות החוב ושלושה חודשים לאחר הקלות החוב.

המחקר מצא כי, שלושה חודשים לאחר שקיבלו הקלות בחובות, המשתתפים חוו פחות חרדה ושיפרו את התפקוד הקוגניטיבי, והם יכולים לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר. בין שני משתתפים שקיבלו הקלה זהה באותה מידה, המשתתף עם יותר חשבונות חוב שהוסרו הראה שיפורים פסיכולוגיים וקוגניטיביים יותר.

'חשבונות נפש'

ממצאים אלה מאשרים כי הימצאות כרונית בחובות פוגעת בתפקוד הפסיכולוגי ובקבלת ההחלטות. הממצאים מרמזים גם על כך שאנשים רואים בכל חוב "חשבון נפש" נפרד ולהיות "במינוס" בחשבונות חוב רבים זה כואב מבחינה פסיכולוגית. לפיכך, חשיבה על חשבונות אלה צורכת משאבים נפשיים, מגבירה חרדה ומחמירה את הביצועים הקוגניטיביים. השפעה פסיכולוגית זו עשויה למנוע מאנשים בעלי הכנסה נמוכה לקבל החלטות נכונות לצאת מעוני, ולתרום עוד יותר למלכודת העוני.

מחבר השותף וולטר תיסירה, פרופסור חבר בבית הספר העסקי של אוניברסיטת סינגפור למדעי החברה, מדגיש את ההבדלים באופן שבו אנשים בעוני ואנשים שאינם מנהלים את חובותיהם וכי העניים זקוקים לסיוע נוסף.

"למרות שהמחקר שלנו מבוסס על עניים, גם לסינגפורים לא עניים רבים יש חובות. מדוע אנשים מסוימים מסוגלים להתמודד עם חובות בקלות, בעוד שאחרים מוצאים אותם מלחיצים ומיסים? הבדל אחד הוא שלאנשים העניים יש את המשאבים הכספיים לנהל את חובותיהם בצורה נוחה ובעלות נמוכה ", הוא אומר.

"הפחתת העומס הנפשי"

"הממצאים במחקר זה פותחים מקרה פרגמטי לעיצוב תוכניות טובות להקלה בחובות למשקי בית בעלי הכנסה נמוכה", אומרת המחברת, אירנה נג, פרופסור חבר מהפקולטה לאמנויות ומדעי החברה ב- NUS.

"ראשית, הם עוזרים. למעשה, אי עזרה למשקי בית בעלי הכנסה נמוכה עם חובות אינה מניבה תועלת מכיוון שלא פעולה זו מותירה אותם בתפקוד לא אופטימלי וחרדה גבוהה. שנית, עיצוב ההתערבות הוא המפתח. מכיוון שערימת חשבונות החוב (יותר מכמות החוב) היא שמשפיעה על התפקוד, ההתערבויות צריכות להתמקד בהפחתת העומס הנפשי על משקי בית בעלי הכנסה נמוכה, שנפשם כבר לחוצה מאוד. "

החוקרים מציעים כי התערבויות מדיניות המייעלות חובות ישפרו משמעותית את התפקוד הקוגניטיבי והפסיכולוגי, ויפחיתו התנהגות נגדית. למשל, ארגון מחדש או איחוד חובות יכול להיות מדיניות ברת קיימא מכיוון שהיא פחות יקרה ויעילה יותר מאשר פשוט סליקת חובות. באופן כללי יותר, התערבויות להקלה על העוני צריכות למקד ולהפחית את הגורמים התורמים לנטל הנפשי של העניים.

החוקרים בוחנים כעת את ההשפעות לטווח הארוך יותר של הקלות בחובות ומיישמים את התובנות מהמחקר כדי למצוא פתרונות חדשניים שעשויים לעזור לאנשים בעוני.

מקור המאמר

הממצאים מופיעים ב- PNAS של האקדמיה הלאומית למדעים.

מקור: האוניברסיטה הלאומית של סינגפור

ספרים קשורים

at InnerSelf Market ואמזון