גבר הוא הצלחה אם הוא קם בבוקר והולך לישון בלילה ובין לבין עושה את מה שהוא רוצה לעשות. - בוב דילן

אנו חיים בעולם של אשליה, והאשליות הללו מונעות מאיתנו - במיוחד סביב כסף. כסף מניע את העולם שלנו. אנו מארגנים את כל חיינו סביבו: מרוויחים את זה, דואגים לזה, מוציאים את זה. אולם רבים מאיתנו מלמדים כמעט דבר על כך.

כל העניין של הבודהיזם וכל צורות התודעה הוא להתמודד מה הוא, להסתכל למציאות ישר בעיניים. לשבת איתו, לנשום אותו, להחזיק את היד. "לנגב את האבק מהמראה", כלשון הפתגם הבודהיסטי.

כשמדובר בכסף, רובנו רק לעתים רחוקות, אם בכלל, מתמודדים באופן גלוי מה זה. אנו מבלים את כל חיינו במרדף אחר פנטזיות או בריצה מהפחדים שלנו. כסף הוא הגורילה של שמונה מיליון הקילו היושבת באמצע כיכר העיר. אנו משתחווים אליו, משרתים אותו, חוששים ממנו, מתחננים על ברכותיו, אך איננו דנים בכך. אנו מתנהגים כאילו הכסף הוא האל שלנו, ואנו מסיטים את עינינו בכבוד.

בבית הספר היסודי אנו לומדים דבר או שניים מטבע. מלמדים אותנו כיצד לבצע שינוי מחמישה וכיצד להבין מס מכירות וטיפים. בחטיבת הביניים או בתיכון אולי נעבור קורס לכלכלת בית שמראה לנו כיצד לאזן פנקס צ'קים ולנהל חשבון בנק מקוון. השיעור הושלם. וואו

האמיתות הפשוטות ביותר לגבי כסף

איננו לומדים את האמיתות הפשוטות ביותר לגבי הכסף עצמו - כגון טבעו ואופן צמיחתו. למעשה, אנשים רבים מתייאשים מללמוד באופן פעיל. מלמדים אותנו שכסף הוא פרטי. זה גס רוח להעלות את זה. שאלות מזדמנות של ילד, כמו "כמה זה עלה?" ו"כמה אתה מרוויח? " נפגשים עם עצות, כאילו הילד שאל זה עתה, "למה אתה כל כך שמן?"

מרבית המבוגרים מתייחסים לכסף כאל נושא פרטי, כזה שלא נוח להם לדון בו, וילדים לומדים את אי הנוחות הזו, ולא את הסיבות לכך. נותר להם לחבר לעצמם את "האמת". הם מדשדשים מדי יום ליד הגורילה הענקית ויוצרים מיתולוגיה משלהם אודותיה. מיתוסים אלה מבוססים בעיקר על רגש ולא על ידע.

זה לא חייב להיות ככה

הייתי בר מזל מאוד בילדותי. ההשכלה שלי לכלכלה התחילה מוקדם. השיחה בשולחן האוכל של משפחתי הייתה שונה מזו שבשולחנות חברי. דיברנו על כספים. דיברנו על מיסים והשקעות. דיברנו בפתיחות על כמה כסף עשו אבי ואמי. זה לא היה הרבה!

דיברנו כמה זֶה עלות זוג נעלי ספורט לעומת זֶה זוג נעלי התעמלות, והיתרונות היחסיים של כל אחד מהם. הבנו מגבלות ופשרות.

הוריי הובילו אותי בדוחות המס שלהם כשהייתי בת תשע. קניתי את המניה הראשונה שלי באותה השנה. נחשפתי לפשוטים מה הוא של כסף, לא את הפחדים והסודיות. זה לא מקרי שהיום אני מוצא כסף מרתק ומהנה.

אנשים רבים אינם כל כך ברי מזל. הם סופגים רק אשליות לגבי כסף שהועלו על ידי שלושה מקורות עיקריים: בני משפחה, תרבות ותקשורת וול סטריט.

אשליות משפחתיות

כולנו גדלים וסופגים את מערכת היחסים של ההורים שלנו ואת התחושות לגבי כסף. רוב הלמידה הזו היא תצפיתית, ולא פורמלית. אולי אנו לומדים, למשל, לפחד לדבר על כסף כי כסף גורם לאנשים להילחם. או שכסף גורם לחרדה. או שלרוויח הרבה כסף זה משחק שאנחנו חייבים לנסות לנצח. אנו לומדים אמונות אלה לפני שנדע שאנחנו לומדים. זה מה שמקשה עליהם כל כך להתיר אחר כך.

כאשר אנו יש לו שיעורים אלה נלמדים באופן רשמי על כסף במשפחותינו, בדרך כלל צבועים באמונות שעברו בירושה מסבא וסבתא. רבות מהאמונות הללו לגבי כסף נעוצות בהנאה וכאב פשוטים, במשיכה וסלידה.

הבודהה הבחין שהחיים סובלים. כלומר החיים בהכרח מעמתים אותנו עם כאב ואי נוחות. כשזה קורה, לעתים קרובות אנו מגיבים בצורה רפלקסיבית לנסות להסיר את הגורמים לכאב ולהגדיל את מקורות ההנאה. אף אחד מהפתרונות הללו לא מתקיים, אולם מאמצים שלנו מייצרים כאב רב יותר בטווח הארוך. מתוך המעגל האינסופי הזה, הסבל נולד.

אשליות מונעות תרבות ותקשורת

האשליה החביבה על כל הזמנים של התרבות שלנו היא שצריכה מובילה לאושר. לאשליה הזו תמיד היו חסידיה, אך אמצעי התקשורת הנמצאים בכל היום טוחנים אלינו את המסר כל כך ללא הפסקה, עד שרבים מאיתנו לא חושבים להטיל ספק בכך. אנו מותנים, מעריסה לקבר, לצרוך.

אני זוכר שבני גילה קטלוגים כשהיה בן שש בלבד. יום אחד אמר, "אבא, בוא נשב לקרוא את זה ביחד."

אמרתי, "אין שם סיפורים טובים."

"לא, אבל אני רוצה להראות לך מה אני רוצה", הוא אמר.

אז זה מתחיל.

רמה מסוימת של נוחות חומרית הופכת את החיים לנעימים ומקלה על חרדה, אך ברגע שהשגנו את הרמה הבסיסית הזו, יותר דברים לא הופכים אותנו למאושרים יותר. עם זאת, תעשיית צמיחה בריאה מאוד באמריקה כיום היא מתקני אחסון עצמי. יש לנו כל כך הרבה דברים שאנחנו לא יכולים להכניס אותם לבתים שלנו.

יפה יותר דברים גם לא הופכים אותנו למאושרים יותר. שדרוג סמל הגריל של מכוניתנו לסכום יקר יותר נותן לנו אולי חמש עשרה דקות של הנאה. לאחר פרץ זה, האושר שלנו מתאפס לרמת ברירת המחדל שלו. שעון של אלף דולר עשוי להיות שנייה או שתיים בשנה מדויק יותר משעון ותשעה דולר. כמה ערך מוסיפות שתי השניות הללו לחיינו?

גם אם אנו ציניים בנוגע לטענות הפרסום, נוכל בקלות להיטרף לאשליה שהתקשורת הפופולרית היא מקור אמין לאמת ומידע. זה לא. לפעמים התקשורת הפיננסית באמת מנסה ליידע אותנו, אבל זה כן תמיד מנסה לתפוס את תשומת ליבנו ולשמור עליה שבויה. היא עושה זאת בשם המפרסמים שלה, שתמיד מוכרים משהו.

יחד עם זאת, התקשורת גם תמיד מוכרת משהו אחר: את עצמה. וחוץ ממין, הדרך האמינה ביותר למשוך את תשומת לב הציבור היא פחד. רוב סיפורי התקשורת על עניינים כלכליים נועדו להפחיד אותנו - שימו לב למוזיקת ​​הרקע המתוחה והגרפיקה המהבהבת כדי לשמור על לחיצה על העכבר למידע נוסף.

חדשות רעות = עותק טוב, אך חתירה של התקשורת לרווחי רייטינג יכולה לצערנו לתנועות שוק לטווח הקצר. כל מי שיש לו כפית שכל ישר יודע זאת שום דבר יכולה לגרום לחברה מבוססת כמו פרוקטר אנד גמבל לאבד שליש מערכה תוך חצי דקה. הייתה כמובן טעות. שוק המניות היה לקפוץ לאחור, ובמקרה זה, זה התאושש כמעט לגמרי בסוף אותו יום. אבל זה לא התקלה שלקחה התקשורת. הועסקו בגוונים קשים. אנשים ממוצעים שהיו בבעלותם פחות או יותר כל מניות שבב כחול רצו לאחר ששמעו את החדשות האחרונות והמצטברות. אלה שבאמת עשה לצאת התחרט כעבור שעה.

השוק מגיב לאמונה שלנו בחוסנו. הפחד מערער את האמונה, ולכן על ידי מכירת פחד התקשורת מעכבת את ההתאוששות. מבחינתי, אני לוקח את המסלול הפשוט. אני דוחה תזזיתיות יומיומית. אני סומך שגם נושאים גדולים יפתרו את עצמם בזמן טוב. אני בוחר להאמין שהשוק ישתפר. אני לא יודע איך ומתי זה יקרה, אבל כשאני עושה תכנון הכנסה ארוך טווח, זה כל מה שאני צריך לדעת. עד כה בהיסטוריה, פאניקה מחוץ לשוק מעולם לא עבדה. לא פעם אחת.

התקשורת לא רק מוכרת פחד. זה גם מוכר התרגשות וטרנדיות. כך המניות יכולות לנסוק לרמות מטורפות-גבוהות כמעט בן לילה. כפי שאמר מפורסם וורן באפט באסיפת בעלי המניות שהתקיימה לאחרונה, "השוק הוא שיכור פסיכוטי." התקשורת, כך נראה, היא חברה לשתייה שלה.

נכנסתי לעסקי הניהול הפיננסי לפני כמעט עשרים שנה, ואני לא זוכר פעם אחת שבה הגישה ההיפרבולית של התקשורת סייעה למשקיע היומיומי.

הפחד מכבה את תהליכי החשיבה הגבוהים שלנו ומפקיד את "מוח הלטאה" הפרימיטיבי. מוח הלטאות עוסק בסך הכל בהישרדות ותקיפת איומים מיידיים. אין בה פרספקטיבה ארוכת טווח ואינה משתמשת בניתוח מתחשב.

כאשר התקשורת מוכרת לנו פחד, אנחנו לא צריכים לקנות אותו.

אשליות בוול סטריט

כשאנחנו קונים, וול סטריט ממשיך לקחת את הפחד הזה ולרוץ איתו לבנק בכך שהוא מוכר לנו מוצרי השקעה שנועדו להציל את הפחדים שלנו. גם כאשר החדשות הכלכליות נלהבות באופן שורי, הפחד עדיין עושה את המכירה: החשש להחמיץ מגמת שוק חמה. וול סטריט מחלקת כל שנה קרנות נאמנות חדשניות וקרנות בורסאיות מסובכות, לא בגלל שמוצרי ההשקעה החדשים והעצבניים האלה מועילים באמת, אלא מכיוון שהיא יודעת שאנחנו חוששים מדי לא לקנות אותם.

וול סטריט מקבל תשלום על כל עסקה, ולכן התמריץ שלה הוא לשמור על הלקוח קונה משהו ולהשאיר את הכסף בתנועה. הציבור סובל משני הקצוות, וכבונוס נוסף הוא משלם לוול סטריט כדי ליצור את המוצר הבא שימכור. הפסד למשקיע הממוצע הופך להזדמנות עבור וול סטריט.

העניין הוא לא האם מוצר פיננסי מסוים טוב או רע. זה שהלקוח בדרך כלל לא יודע מה הוא רוצה או צריך. וול סטריט מודעת לכך ונשענת על כך רגש לפתות לקוחות לבחירת מוצרים. וול סטריט יודע שאנשים קשים לברוח מכאב ולברוח לעבר הנאה. על בסיס זה, מקבצים מיקוד מוצרים חדשים כדי לקבוע "האם זה ימכר היום?" במקום, "האם זה טוב לתיקים ארוכי הטווח של המשקיעים שלנו?"

כל החליפות המותאמות, הז'רגון הפיננסי המתוחכם וציורי השמן של כלבי הציד מזימים ליצור אשליה שמנהלי כספים משובחים ואחראיים הם לדאוג ל הלקוחות שלהם. אבל במקרים רבים אנשים נמצאים ניצלו.

כמובן, אנשי מקצוע בוול סטריט אינם רעים מטבעם. רבים הם כנים ומשמעותיים. מעטים מתכוונים לרמות לקוחות, אך כאשר לקוח נכנס בדלת ומחפש "בטיחות" או "תשואות גבוהות יותר", הם ימכרו ללקוח את מה שהוא רוצה מבלי לדעת בהכרח מה אותו אדם צריך. הם אנשי מכירות העוסקים במכירת מוצרים פיננסיים, בדיוק כמו יצרני רכב או מסעדנים שמוכרים את המוצרים שלהם.

להיות קונה חכם ומהורהר ללא אשליות

אנשים, מצדם, צריכים להיות קונים חכמים ומתחשבים. עלינו לפתח תוכנית פיננסית פשוטה ולעמוד בה, ולא לזלול כל מוצר חדש שיוצרת וול סטריט כדי לספק את התיאבון הציבורי המשתנה.

כדי להבין את תפקידו האמיתי של הכסף, עלינו לרוקן את הכוסות מכל השטויות והמידע השגוי שהאכילו אותנו בחיינו. לפני שנוכל להתקרב לכסף בצורה שפויה ושקולה, עלינו להשתחרר מהאשליות שהפנטו אותנו מאז ילדותנו.

© 2017 מאת ג'ונתן ק. דייו. כל הזכויות שמורות.
הודפס מחדש באישור המו"ל,
ספרייה עולמית חדשה. www.newworldlibrary.com

מקור המאמר

כסף מודע: נוהגים פשוטים להשגת היעדים הכספיים שלך ולהגדלת דיבידנד האושר שלך
מאת ג'ונתן ק 'דייו.

לחץ כאן למידע נוסף ו / או להזמנת ספר זה.

על המחבר

ג'ונתן ק 'דייו, CPWA, AIF, הוא יועץ פיננסי מקליפורניה עם ניסיון של עשרים שנה ובודהיסטי ותיק. בשנת 2001 הקים את DeYoe Wealth Management, שעובד עם משפחות ומוסדות. ניתן למצוא את הבלוג שלו בכתובת happydividend.comותוכלו לעקוב אחריו בטוויטר @HappinessDiv.