מדוע אנו שונאים לקבל החלטות פיננסיות
החלטות פיננסיות יכולות להיות מבוך אמיתי.
Andrii Vodolazhskyi / Shutterstock.com

העצה להשתמש בראש שלך, לא בלב שלך, אולי לא מועילה בכל זאת.

כולנו מקבלים החלטות קשות, אך בחירות הנוגעות לכסף גורמות לרבים מאיתנו לרוץ בכיוון השני. למרבה הצער, ראיות רבות מצביעות על כך שסלידה מהחלטות פיננסיות גורמת לרבים מאיתנו לדחות דברים כמו מימון 401 (k), חיסכון בשיעור מספיק, או סתם לעשות עבודה טובה יותר ניהול חוב כרטיס האשראי שלנו. כל הדברים האלה יכולים להזיק הבריאות הפיננסית ארוכת הטווח שלנו.

כלכלנים ומדעני התנהגות הציעו כמה הסברים לתופעה זו. לדוגמה, מוצרים פיננסיים הם לעתים קרובות למדי מסובךואולי אנו מרגישים שאנחנו חסרים את המומחיות הדרושה. יכול להיות שאנחנו המומים יותר מדי אפשרויות - כגון בבחירת קרנות נאמנות להכניס לתיק 401 (k) שלנו.

אך ככל שהסיבות הללו יהיו תקפות, המחבר המשותף שלי פארק ג'יין ג'ונגין והרגשתי שיש יותר לסיפור.

חשוב כסף

קח אותילדוגמא: יש לי MBA עם ריכוז ב לממן ותואר דוקטור. בעסקים, ובכל זאת אני עדיין שונא להתמודד עם החלטות פיננסיות. בכל פעם שאני מקבל הצהרה מהבנק שלי, האינסטינקט שלי הוא לדחוף אותה למגירת השולחן שלי.


גרפיקת מנוי פנימית


ברור שידע לגבי מוצרים פיננסיים או תפיסות יכולת סובייקטיביות אינם מסבירים טוב מאוד את ההתנהגות הזו. מה קורה כאן?

המחקר שלנו מציע כי האשם עשוי להיות הסטריאוטיפים שלנו בנוגע לענייני כסף. גילינו שאנשים תופסים החלטות פיננסיות - יותר מהחלטות בתחומים רבים אחרים מורכבים וחשובים באותה מידה - כקרירות, לא רגשיות ואנליטיות ביותר - במילים אחרות, כבלתי תואמות לתחושות ורגשות.

זה לא יכול להיות מפתיע בהתחשב באיך גורואים בתקשורת באופן שגרתי מזהירים אנשים נגד התרת רגשות להפריע מהכספים האישיים שלנו, וכיצד מתארת ​​לעתים קרובות תרבות פופולרית וול סטריט ואנשי מקצוע פיננסיים אחרים כ"דגים קרים "שהם מוסרית ו רגשית אָדִישׁ.

הוגים רגשיים

בהתאם לתפיסה זו, ערכנו מספר מחקרים שבדקו כיצד תפיסתם של אנשים לגבי סגנון החשיבה שלהם עשויה להשפיע על נטייתם להימנע מהחלטות פיננסיות.

במחקר הראשוני שלנו ביקשנו מכ -150 אנשים למלא סקר מקוון, שכלל מספר קבוצות של שאלות. ראשית, שאלנו על נטייתם להסתמך על רגשות בקבלת ההחלטות באופן כללי. לאחר מכן ניסינו לברר את נטייתם להימנע מהחלטות במגוון תחומים, כגון פיננסים או בריאות. שאלנו גם שאלות ספציפיות המשקפות מעורבות בהחלטות פיננסיות יומיומיות כמו: "האם אתה קורא את דוחות הבנק שלך?" או "האם ניסית אי פעם להבין כמה אתה זקוק לפנסיה?" לבסוף חיפשנו ראיות לאוריינות פיננסית עם שאלות כמו: "האם מניות או אגרות חוב בדרך כלל משתנות יותר לאורך זמן?"

מצאנו שככל שאנשים תופסים את עצמם יותר כהוגים רגשיים, כך נטייתם להימנע או להזניח את הכספים האישיים שלהם. לדוגמא, אנשים שדורגו גבוה בקבלת החלטות רגשית היו פחות סבירים שניסו אי פעם להבין כמה הם צריכים לחסוך לפנסיה, לקרוא דוחות כספיים או לדעת את העמלות והריביות בכרטיסי האשראי שלהם.

מעניין שמערכת יחסים זו לא התרחבה להחלטות בתחומים אחרים, כגון קניית בגדים או קבלת החלטות בתחום הבריאות. זה גם לא היה קשור לאוריינות פיננסית של המשיבים או לתחושות הכשירות שלהם.

בארבעה מחקרים נפרדים נוספים, הובלנו מחצית מהמשתתפים לראות את עצמם כמקבלי החלטות רגשיים ואת האחרים כניתוחים יותר. עשינו זאת בכך שביקשנו מהם לשקף החלטה קודמת בה הם השתמשו ברגשות או בחשיבה אנליטית. בכל מחקר מדדנו את הנטייה של המשתתפים להימנע - או לעסוק - בעניינים כספיים על ידי בקשה מהם לבחור בין שני סוגים של משימות - האחת כוללת החלטות פיננסיות והשנייה לא - או על ידי מתן אפשרות להנצל סדנה פיננסית.

מצאנו שכאשר אנשים הובילו לראות את עצמם כמקבלי החלטות רגשיים, בניגוד לניתוחים, הם היו בעלי סיכוי גבוה יותר להימנע ממשימות בהן עליהם לעסוק בהחלטות פיננסיות ובמקום זאת העדיפו לעבוד על משימות אחרות שהיו קשות באותה מידה דורש זמן רב.

הם גם צפויים לדחות את הצעתנו להשתתף בסדנה חינוכית בנושא מימון אישי, העלולה לשפר את רווחתם הכלכלית.

במילים אחרות, המחקרים שלנו מראים שככל שאנשים תופסים את עצמם כיצורים רגשיים, כך הם מרגישים מנוכרים לענייני כסף. נראה כי הסיבה לכך היא שהם תופסים את סוג האדם שהוא - חם, רגשי - כבלתי תואם לאופן קבלת ההחלטות הכספיות - קר, לא רגשי.

מצאנו שתפיסות אלה של אי התאמה - כלומר שההחלטות הכספיות הן רק "לא אני" - מהוות חלק ניכר מהנטייה להתרחק מהחלטות פיננסיות ללא קשר לידע האמיתי של אנשים בנושאים פיננסיים וביטחונם ביכולתם לקבל כלכליות נכונה. החלטות.

פריצה לסגנון חיים

אז האם יש דרך לעקוף את הבעיה הזו?

החדשות הטובות הן כן. מצאנו כי משתתפי המחקר נוטים פחות להימנע מהחלטות פיננסיות כאשר אותן אפשרויות בדיוק הוסבו להחלטות לגבי אורח חייהם.

לדוגמא, בסקר שלנו, כשביקשנו מהמשתתפים לחשוב על בחירת קצבאות לתיק הפרישה שלהם כ"החלטה על חייך בפנסיה "במקום" החלטה על השקעות כספיות לפנסיה ", לראות את עצמם כחושבים רגשיים כבר לא הביאו בהימנעות מהחלטות.

זו פריצה שאפשר להשתמש בה כדי להתמודד עם עניין כספי שדחית. נסה לדמיין את התוצאה הנעימה שאתה יוצר בהמשך הדרך, ולא את ההחלטה העגומה העומדת בפניך כרגע.

תובנות אלה יכולות גם לעזור למעסיקים, קובעי מדיניות וספקי מוצרים פיננסיים להציג מידע בדרכים הגורמות לנו סיכוי גבוה יותר לעסוק - במקום לרוץ לצרוח. פרסום שירותים פיננסיים הנוגעים לתוצאות חיים, כגון יעדי אורח חיים בפנסיה, במקום "השקעות פיננסיות", עשוי להפחית את נטייתם של אנשים להתנער מהחלטות אלה.

שיחהבהתחשב בכך שעלות פעולה זו נמוכה עד כדי גיחוך, זה עשוי להיות שווה זריקה.

על המחבר

אנר סלע, ​​פרופסור חבר לשיווק, אוניברסיטת פלורידה

מאמר זה פורסם במקור ב שיחה. קרא את מאמר מקורי.

ספרים קשורים:

at InnerSelf Market ואמזון