הגיע הזמן להכין תוכנית. Shutterstock.com
כשמדובר בכסף, נגיף הכורון פיצל את האומה. מתח פיננסי שולט ברבים מהמקורות 9.5 מיליון עובדים במתחם, שעלול להתמודד עם אבטלה ככל שהתוכנית מתרחקת, ועבור אלו שעסקיהם הקטנים הופרעו או שכספם כבר היה רעוע לפני המשבר. לעומת זאת, אם אתה אחד בר-המזל שהכנסתם הופרעה ללא הפרעה, יתכן וגילית שההוצאות שלך צנחו וכתוצאה מכך יתכן שהיית יכול לשלם חובות ואפילו לבנות את חסכונותיך.
לאיזו מחנה אתה נופל, הנה כמה דרכים להתמודד עם סערת המגיפה ולתכנן את עתידך הכלכלי.
1. חוסך
עם שיעור הבסיס של בנק אנגליה קוצץ ל 0.1%, התשואות על חשבונות החיסכון נמוכות בשיא. אבל הממשלה זקוקה לכסף שלך. נגיף הטרום-קורונה, National Savings & Investments (NS&I), בנק החיסכון הממשלתי בבריטניה, הוטל לגייס 6 מיליארד ליש"ט בשנים 2020-21 לממשלה. זה היה עכשיו עלה ל -35 מיליארד ליש"ט. כדי למשוך את החסכונות שלך, ל- NS&I יש כמה העסקאות הטובות ביותר, כמו 1% בשנה בחשבון החוסך הישיר שלה ו -1.4% בשנה בפרסים על אג"ח פרמיה.
גם עם ריביות נמוכות, חיסכון עדיין הגיוני לספק חיץ נגד הפרעות נוספות ומצבי חירום. למטרות ארוכות טווח, כמו פנסיות, כדאי לשקול השקעות.
2. השקעה
לקבלת תשואות גבוהות יותר מהצעת החיסכון, בהכרח עליך לקחת סיכון רב יותר. אפשרות אחת היא השקעה בין עמיתים לעמית, שם משודכים משקיעים ישירות ללווים באמצעות פלטפורמות מקוונות, כגון מגדיר שיעורים ו זופה. ודא שאתה מבין שאתה עלול להפסיד כסף אם לווים כברירת מחדל וכי השקעה של עמית לעמית אינה מכוסה על ידי תוכנית פיצויים לשירותים פיננסיים (בניגוד לחשבונות חיסכון).
שוק המניות צנח בחדות בתחילת המשבר והוא צועד במידה רבה למים באקלים הלא ודאי של הכרזות המדיניות המשתנות והחשש מפני התפרצויות נוספות של נגיף העטרה. יש הרואים בכך הזדמנות לבחירת מניות - תמיד פעילות בסיכון גבוה. המניות שנמצאות "בתוך" כוללות עסקים מקוונים וטכנולוגיה ירוקה. אלו ש"אאוט "הם קמעונאים ברחובות גדולים, חברות תעופה ותעשיות מבוססות פחמן. יש משקיעים שפונים לסחורות, כולל זהב, אך המחירים כבר גבוהים.
באופן כללי, אי וודאות עמוקה לגבי התחזית הכלכלית והאינפלציונית הופכת את פיזור ההשקעות שלך למגוון נכסים שונים לחשוב מאי פעם.
גוון את ההשקעות שלך. Shutterstock.com
3. תרומות לפנסיה
האקלים הנוכחי הוא סערה מושלמת לתוכניות הפנסיה, כשהן סובלות מריבית נמוכה, נפילת שוק המניות וקיצוץ נרחב של דיבידנדים. נוסף על כך, אם התקציב שלך נדחק כרגע, אתה עלול להרגיש פיתוי לבטל את הסכמתך לתוכנית הפנסיה שלך במקום העבודה.
עם זאת, זכור כי תאבד את תרומות המעסיק והקלת המס שלך, אשר למעשה מכפילים את כספך מההתחלה, ללא קשר לתשואות ההשקעה. אז נסה להמשיך לשלם אם אתה יכול.
4. הלוואה
חופשות תשלום במשכנתאות, כרטיסי אשראי והלוואות אחרות הן מקור מבורך להפסקה זמנית עבור מיליוני לווים. אך זכור כי הריבית עדיין מצטברת במהלך החופשה כביכול, וכאשר התשלומים מתחילים מחדש, הם עשויים להיות גבוהים מבעבר.
קבל את הדוא"ל האחרון
כמו כן, שים לב שלמרות שהשימוש בתכנית חופשות תשלומים לא יצוין ברשומות האשראי שלך אצל סוכנויות התייחסות לאשראי, זה עדיין עשוי להשפיע על יכולת ההלוואות שלך בעתיד. הסיבה לכך היא שהמלווים חייבים לבצע בדיקות סבירות כדי לוודא שתוכלו לנהל כל הלוואה חדשה בנוסף להשלמת ההלוואות הקיימות לאחר עצירת חופשת התשלום.
אז השתמשו רק בחגי תשלום או האריכו אותם כמוצא אחרון. ואם בעיות הכסף שלך נראות כאילו הן יהיו זמניות יותר, שוחח עם המלווה שלך על אפשרויות אחרות. שקול להיעזר באחד מארגוני ייעוץ החוב העצמאי בחינם. אתה יכול למצוא אחד בקרבתך דרך שירות ייעוץ כסף.
5. הוצאות
זה טבעי להוציא פחות אם אתה מודאג מהעתיד. אבל זה יוצר דילמה קלאסית, שניתחה לראשונה על ידי הכלכלן ג'ון מיינרד קיינס במהלך השפל של שנות השלושים: אם הצרכנים לא מבזבזים, הכלכלה מתכווצת. התוצאה היא אובדן מקומות עבודה, ירידה בהכנסות משק הבית וקיצוץ נוסף בהוצאות בספירלה כלפי מטה.
זו הסיבה שהממשלה הודיעה על תמריצים שונים בה תקציב מרץ והיולי הצהרת קיץ. זה כולל הפחתת מע"מ בענפי התיירות והאירוח, הנחות על ארוחה בחוץ, העלאת רף הבולים ברכישת בתים, עסקה לבתי מגורים ירוקים לסבסוד עלות זיגוג כפול, בידוד וחימום חסכוני באנרגיה, יחד עם הרחבה של הנחות לרכישת מכוניות חשמליות.
כך שאם ביתך יכול להרשות לעצמו זאת, הוצאות יעזרו לתמוך ולהחיות את הכלכלה. זה גם ירוויח אותך, למשל, עד 5,000 ליש"ט הנחה על הפיכת הבית שלך לירוק יותר ועד 3,000 ליש"ט ברכישת מכונית חשמלית.
תחום אחד של הוצאות שמתגלה כטעום יותר הוא חופשה בחו"ל. האחרונים הודעה מפתיעה שתיירים שחוזרים מספרד יצטרכו לבודד את עצמם במשך 14 יום הייתה תזכורת חדה לכך שהעולם רחוק מלהחזור למצב נורמלי.
אם אתם מתכננים טיול לחו"ל, בדקו היטב מה המדיניות של מפעיל הנסיעות שלכם במקרה של ביטול הקשור לווירוס. כמו כן, וודא שביטוח הנסיעות שלך כולל כיסוי וירוס קורונה (רבים אינם) והאם כיסוי זה מוגבל להוצאות רפואיות או מתרחב גם לביטול. חברת בחירת הצרכן, לאיזה ?, יש מדריך שימושי.
על המחבר
ג'ונקיל לואו, מרצה בכיר לכלכלה ומימון אישי, האוניברסיטה הפתוחה
מאמר זה פורסם מחדש מתוך שיחה תחת רישיון Creative Commons. קרא את ה מאמר מקורי.
