זה בודד שם בחוץ. ווינסלו הפקות באמצעות Getty Images
הרעיון הגדול
מדבר בנקאי הוא אזור ללא מוסדות ושירותים פיננסיים מסורתיים. הם נפוצים באזורים הכפריים מכיוון שמוסדות פיננסיים גדולים אינם ששים לפעול באזורים פחות מיושבים שהם פחות רווחיים. שני עמיתים ואני גילינו שאנשים שגדלים במדבר בנק על שמורות אינדיאניות נמצאים במלון חסרון כלכלי לאורך כל חייהם הבוגרים. הם נוטים פחות להשתמש באשראי מסורתי, כגון כרטיס אשראי או משכנתא. כאשר הם עושים זאת, התשלומים שלהם גבוהים משמעותית מהממוצע, וסביר יותר שהם יפגרו בתשלומים. השפעות אלה נמשכות גם עבור אנשים שעוברים לאזורים עם יותר שירותי בנקאות.
למה זה משנה
צעירים שנחשפו למערכת הפיננסית בגיל צעיר - למשל, כאשר הורה פותח את חשבון החיסכון הראשון שלהם - נוטים יותר להיות בעלי קרוא וכתוב כלכלית. זה חשוב מכיוון שאנאלפבית פיננסי מוביל לכך טעויות יקרות בעת ניווט בנבכיהם של מוצרים פיננסיים. התוצאות שלנו מדגישות את החשיבות של למידה מאינטראקציות עם בנקים מקומיים ופיתוח היסטוריית אשראי בגיל צעיר.
כיצד אנו מבצעים את עבודתנו
במחקר מסוים זה, בחנו מדברי בנקים במסגרת עם גישה דלה במיוחד לשירותים פיננסיים: הסתייגויות מהאינדיאנים. מחקר שנערך בשנת 2001 על גישה פיננסית בהזמנות מצא כי רק מחצית מההסתייגויות היה בנק בתוך 30 מייל. למרות שניתוח שנערך לאחרונה מראה שהגישה לבנקאות בהזמנות השתפרה, מישהו שגר בהסתייגות חייב לנסוע בממוצע יותר מ 12 קילומטרים להגיע לסניף הבנק הקרוב אליהם.
לצורך המחקר שלנו, השתמשנו בנתוני לשכת האשראי של Equifax כדי לצפות בתוצאות האשראי של אנשים שגדלו במדבריות בנקים אינדיאנים והשוו אותם לאלה שגדלו בהזמנות עם סניף באתר. בעוד שרק לחיות על שמורה נקשר עוני והשלכות שליליות על אנשים מאוחר יותר בחייםמצאנו שלפחות מבחינת תוצאות האשראי היה זה באמת החשוב.
כמו כן, סקרנו כמעט 1,000 אינדיאנים כדי להבין כיצד מדבריות הבנקים השפיעו על עמדותיהם כלפי האוצר. למדנו כי אינדיאנים שגדלו במדבריות בנקים היו בעלי אוריינות פיננסית גרועים יותר ובטחו פחות בבנקאים. הבדלים אלה הובילו צעירים לפתח היסטוריית אשראי גרועה יותר, חיסרון שנמשך כל החיים.
בניין בנק נטוש בעיר רפאי הנפט, סליק, אוקלה, בשנת 1940. ראסל לי/ארכיון אנדרווד/Getty Images
מה שעדיין לא ידוע
שאלה חשובה שעדיין לא נענתה היא האם הטכנולוגיה יכולה לסייע בפתרון הבעיה. הבנקאות המקוונת התרחבה באופן משמעותי, עם הרבה אפליקציות שמקלות על ניהול הכספים בלי לדרוך רגל בענף. בתיאוריה, הדבר עשוי להרחיב את הגישה הפיננסית לאנשים במדבריות בנקים. עם זאת, גילינו שלמדבריות הבנקים יש השפעות ארוכות טווח למרות ריבוי הבנקאות המקוונת לאחרונה, דבר המצביע על כך שהבנקאות המקוונת אינה מחליפה באופן מלא את הבנק המקומי בקרבת מקום.
מה עוד קורה
המחקר שלנו על מדבריות בנק אינדיאניות קשור ל מחקר מדיניות מתמשך המבקש להבין כיצד ניתן לקיים בנקאות בהסתייגויות. למרות שאנו מתמקדים באופן שבו אנשים מושפעים מחוסר גישה למימון, ישנם פערים חשובים גם לעסקים קטנים הזקוקים לאשראי כדי להגדיל את עסקיהם.
מה הלאה
אני מעוניין באופן כללי להבין כיצד משקי הבית מגיעים לאשראי ומשתמשים בו. המחקרים האחרונים שלי מחקרים כיצד קבלת נפילות מזומנים גדולות מגילוי גז טבעי של פצלים משפיעה על גישה ומשקי בית של אשראי. תשלומים מממצאי גז טבעי מפצלים יכולים לעתים קרובות לעלות על 100,000 $. אנו מקווים להבין כיצד הכסף הזה משפיע החזר חובות ו תעסוקה עצמית תוצאות למשקי בית.
על המחבר
טוני קוקסון, פרופסור חבר למימון, אוניברסיטת קולורדו בולדר
מאמר זה פורסם מחדש מתוך שיחה תחת רישיון Creative Commons. קרא את ה מאמר מקורי.
זכור את העתיד שלך
ב -3 בנובמבר
למד על הנושאים ומה עומד על הפרק בבחירות לנשיאות ארה"ב ב -3 בנובמבר 2020.
מוקדם מדי? אל תתערב בזה. כוחות מתחברים כדי למנוע ממך לומר בעתיד שלך.
זה הגדול והבחירות האלה עשויות להיות לכל הגולות. הסתובב בסכנתך.
רק אתה יכול למנוע גניבה 'עתידית'
עקוב אחר InnerSelf.com
"זכור את העתיד שלך"כיסוי
ספרים על אי שוויון מרשימת הנמכרים ביותר של אמזון
"קאסטה: מקורות חוסר שביעות הרצון שלנו"
מאת איזבל וילקרסון
בספר זה בוחנת איזבל וילקרסון את ההיסטוריה של מערכות הקאסטות בחברות ברחבי העולם, כולל בארצות הברית. הספר בוחן את השפעת הקסטה על יחידים וחברה, ומציע מסגרת להבנה והתייחסות לאי-שוויון.
"צבע החוק: היסטוריה נשכחת של איך הממשלה שלנו הפרידה את אמריקה"
מאת ריצ'רד רוטשטיין
בספר זה, ריצ'רד רוטשטיין חוקר את ההיסטוריה של מדיניות הממשלה שיצרה וחיזקה את ההפרדה הגזעית בארצות הברית. הספר בוחן את ההשפעה של מדיניות זו על יחידים וקהילות, ומציע קריאה לפעולה לטיפול באי-שוויון מתמשך.
"הסכום שלנו: מה גזענות עולה לכולם וכיצד נוכל לשגשג ביחד"
מאת הת'ר מקגי
בספר זה, הת'ר מקגי חוקרת את העלויות הכלכליות והחברתיות של גזענות, ומציעה חזון לחברה שוויונית ומשגשגת יותר. הספר כולל סיפורים של יחידים וקהילות שאתגרו את אי השוויון, כמו גם פתרונות מעשיים ליצירת חברה מכילה יותר.
"מיתוס הגירעון: תיאוריה מוניטרית מודרנית והולדת כלכלת העם"
מאת סטפני קלטון
בספר זה, סטפני קלטון מאתגרת את הרעיונות המקובלים לגבי הוצאות הממשלה והגירעון הלאומי, ומציעה מסגרת חדשה להבנת המדיניות הכלכלית. הספר כולל פתרונות מעשיים לטיפול באי-שוויון וליצירת כלכלה שוויונית יותר.
"ג'ים קרואו החדש: כליאה המונית בעידן עיוורון הצבעים"
מאת מישל אלכסנדר
בספר זה, מישל אלכסנדר חוקרת את הדרכים שבהן מערכת המשפט הפלילי מנציחה אי שוויון גזעי ואפליה, במיוחד נגד אמריקאים שחורים. הספר כולל ניתוח היסטורי של המערכת והשפעתה וכן קריאה לפעולה לרפורמה.
