יש משהו בתרבות הבנקאות שמעניק את עצמו לגרום לאנשים טובים למדי לעשות דברים רעים. זה הממצא של א מחקר חדש שפורסם בכתב העת, Nature. וזה יכול פשוט לאשש את החשדות של רבים בעקבות חדשות אינסופיות על בנקאים שנמצאים בגלל התנהגות רעה.

הרשימה כמעט אינסופית מכדי להזכיר (אבל הנה בכל מקרה): מניפולציות בשוק מטבע החוץ, LIBOR ושוק הזהב; מכירה שגויה של החלפות ריבית, ניירות ערך מגובים משכנתא וביטוח הגנת תשלומים; סיוע בהלבנת הון; התעלמות מהסנקציות על מדינה; הימנעות ממס; מתן ייעוץ השקעות שנפגע; שערוריות מסחר - הרשימה עלולה להימשך.

בסך הכל, קנסות אלה עלו ישירות לבנקים יותר מ -100 מיליארד דולר בארה"ב בלבד. יש שהציעו שזה יכול להביא בקרוב את החיוב הכולל לקנסות מאז 2008 ליותר מ -300 מיליארד דולר.

ולמרות שהמספר הזה נשמע אסטרונומי, הקנסות הם רק ההתחלה שלו. ישנם שכר טרחה משפטי, תהליכים של שינוי פנימי, יועצים וכמובן מחלקות סיכון ותאימות חדשות שיש לשלם. נוסף על כך, יש עלויות מוניטין עצומות. מחקר שנערך לאחרונה על בנקים בבריטניה מצא כי על כל £ 1 הם שילמו בקנסות הם הפסידו 9 ליש"ט ממחיר המניה שלהם. כך שבנקים כנראה יעשו אם יטפלו בסוגיה המהותית לכאורה הזו של קיום תרבות מושחתת, כפי שמוצג במחקר זה.

המחקר

כלכלנים מאוניברסיטת ציריך, מישל מרשל, אלן כהן וארנסט פהר, יצאו ללמוד האם בנקאים אכן נוטים יותר לרמות. הם התמקדו במיוחד האם אנשים שחשבו על עצמם כבנקאים במודע (ופעלו תחת הכינוי הזה) היו בעלי סיכוי גבוה יותר לרמות מאשר כאשר היו עליהם כובעים לא מקצועיים. הם חשדו שזה משהו בזהות היותו בנקאי שגורם לאנשים לרמות יותר לרמות.

לבדיקת שאלה זו ביקשו מקבוצת אנשים העובדים בארגון פיננסי למלא שאלון פשוט. המשיבים חולקו לשתי קבוצות. הראשון נשאל בתחילה מערך שאלות לגבי תפקידם כבנקאים (כמו באיזו חטיבה הם עבדו). השני נשאל על חיי היומיום שלהם (כמו כמה הם ראו טלוויזיה). זה התחיל את הקבוצה הראשונה שחשבה את עצמה "בנקאים"; השני כ"אנשים יומיומיים ".

לאחר שלב זה התבקשו אז שתי הקבוצות לשחק משחק פשוט. הם התבקשו להעיף מטבע עשר פעמים ולתעד את תוצאותיהם. לפני שהם הפכו את המטבע, נאמר להם גם אם יש לכם ראשים (למשל) תקבלו 20 דולר ארה"ב. מכיוון שזו הייתה בדיקה מקוונת, איש לא יכול היה לבדוק את התוצאות - כך שהיה הרבה מקום לשקר.

התוצאות היו מפתיעות. האנשים שהיו מוכנים לחשוב על עצמם כאדם יומיומי לא שיקרו על התוצאות שלהם (למרות שהיה מספיק מקום לעשות זאת). אבל הקבוצה שהיתה מוכנה לחשוב על עצמם כבנקאים נטתה לשקר באופן משמעותי יותר - הם הציגו שווא את תוצאותיה כ -16% מהמקרים ויותר מרבע מקבוצת "הבנקאים" רימו.

ניתן לייחס הרבה משקר ובגידה לאוכלוסיית הבנקאים המצומצמת שהייתה שמחה למדי לשכב כמעט בכל רפרף המטבע אם זה יועיל להם. אך המחקר מצביע על כך שעצם הפיכתו של אדם בענף השירותים הפיננסיים לחשוב על עצמו כבנקאי אומר שהוא נוטה יותר לרמות.

הזהות היא הגורם המכריע

בשלב זה אתה עשוי להתנגד, ולהגיד שזהות אינה הגורם המכריע בעבודה כאן. אולי זה רק חשב על כסף שהוביל להתנהגות רעה? המחקר בדק גם חברים ממקצועות אחרים שכאשר התבקשו לחשוב על עצמם במונחים מקצועיים, הם לא שיקרו ובוגדים יותר. לא היה הבדל בין הרמאים והלא רמאים מבחינת התחרותיות.

גם רמאות לא הייתה תוצאה של אנשים שחשבו שכולם עושים את זה ולכן זה היה בסדר. מה שנראה שהניע בנקאים לרמות במבחן זה היה כשחשבו על עצמם כבנקאים.

יתרה מכך, לא סתם אנשים שמזדהים כבנקאים נוטים לשקר ולרמות יותר מהאוכלוסייה הכללית. למעשה, המחקר הראה שהתנהגות זו הייתה צפויה להם על ידי אחרים. ניתן לראות זאת כאשר המשתתפים נשאלו באיזו תדירות הם חושבים שבנקאים יבגודו במבחן זה (בהשוואה לקבוצות אינטרס אחרות). המשיבים נטו לחשוב שבנקאים ירמאו יותר מאשר אסירים בכלא במבחן. זה אומר משהו למה לצפות מהאנשים שאנחנו סומכים עליהם עם הכסף שלנו.

השלכות עמוקות

לניסוי מסודר זה יש כמה השלכות עמוקות על אופן ניהול הבנקים ומווסתם. זה מצביע על כך שאחת הסיבות שבגללן הבנקים עשויים להיות מעצורים כאלה של התנהגות רעה היא לא האנשים העובדים בהם בפועל - שפועלים מוסרית כאשר הם לא במצב עבודה.

לכן, למרות שדחיית המאזנים עם הקנסות שמולאו לאחרונה חשובה, אין זה סביר לתקן סוגיות תרבותיות בסיסיות בענף הבנקאות. אפשר להתחיל לתקן את הבעיה על ידי זיהוי אנשים שהם רמאים קיצוניים וסביר להניח שהם משקרים בכל אירוע אפשרי. בדיקות פשוטות עשויות לחסל אנשים אלה.

שינוי ההגדרה של בנקאי

אך כדי לטפל בסוגיות התרבותיות העמוקות יותר, יש חשיבות מכרעת לשינוי זהות "בנקאית" זו. יכולות להיות כמה דרכים לעשות זאת. בטווח הקצר, בנקים עשויים לשקול להסיר הנחיות שונות במוסדותיהם המעודדים את עובדיהם לחשוב על עצמם כבנקאים.

הנחיות זהות אלה עשויות לכלול את כל האביזרים שאנו משייכים לבנקים כמו מטה התאגידים החלקלק שלהם עד למחירי מניות מהבהבים ותמונות של כסף. ניתן להגדיל את ההנחיות המעודדות זהויות אחרות בעבודה. למשל בחלק מהבנקים, העובדים נשאלים כעת האם הם יהיו גאים במכירת מוצר לבן משפחה.

אפשר גם לעודד עובדים לא לחשוב על עצמם כבנקאים. כמה בנקים קמעונאיים חדשים מעודדים את העובדים שלהם לא לחשוב על עצמם כבנקאים אלא כ"יועצים "או אפילו" מארחים ".

אולם לטווח הארוך יש צורך לשנות את המשמעות של להיות בנקאי לגמרי. דברים כמו "חמדנות זה טוב" ואסוציאציה לזכייה בכל מחיר עשויים להמעיט בערך. ניתן להשמיע מאפיינים אחרים, כגון אמינות ויושרה. עם הזמן זה בתקווה יוביל לבנקאים לחשוב על זהותם הקולקטיבית בצורה אחרת. והתוצאה, בתקווה, תהיה שכאשר הם נתקלים במצב שאף אחד לא מסתכל, הם עושים את הדבר הנכון - כמו שאר האוכלוסייה בדרך כלל עושה.

מאמר זה פורסם במקור ב שיחה
קרא את מאמר מקורי.

על המחבר

אנדרה ספייסר הוא פרופסור להתנהגות ארגונית, בית הספר לעסקים קאס באוניברסיטת סיטי בלונדון. המומחיות העיקרית שלו היא בתחום ההתנהגות הארגונית. בפרט הוא עבד על כוח ארגוני ופוליטיקה, זהות, יצירת צורות ארגוניות חדשות, חלל וארכיטקטורה משחקים בעבודה ולאחרונה מנהיגות.

הצהרת גילוי נאות: אנדרה ספייסר אינו עובד, אינו מתייעץ עם, מחזיק בבעלותו במניות בחברה או בארגון כלשהו שיזכה במאמר זה, ואין לו שום קשר רלוונטי.

ספר מומלץ:

מעבר לזעם: מה השתבש בכלכלה שלנו ובדמוקרטיה שלנו, ואיך לתקן את זה -- מאת רוברט ב. רייך

בספר מתוזמן זה טוען רוברט ב.רייך כי שום דבר טוב לא קורה בוושינגטון אלא אם האזרחים מריצים ומאושרים כדי לוודא שוושינגטון פועלת לטובת הציבור. הצעד הראשון הוא לראות את התמונה הגדולה. מעבר לזעם מחבר בין הנקודות, ומראה מדוע חלקן ההולך וגדל של ההכנסה והעושר המגיעים לפסגה הביא למקומות עבודה וצמיחה לכולם האחרים, וערער את הדמוקרטיה שלנו; גרם לאמריקאים להיות ציניים יותר ויותר בנוגע לחיים הציבוריים; והפך אמריקאים רבים זה לזה. הוא גם מסביר מדוע ההצעות של "הימין הרגרסיבי" שגויות לחלוטין ומספק מפת דרכים ברורה של מה שיש לעשות במקום. הנה תוכנית פעולה לכל מי שאכפת לו מעתידה של אמריקה.

לחץ כאן למידע נוסף או להזמנת ספר זה באמזון.