תצוגות אוויר מציגות נזק חמור והצפות שנגרמו על ידי הוריקן הארווי בפורט ארנסו, טקסס, 28 באוגוסט 2017. תמונות של המשמר הלאומי של הצבא סמ"ר מחלקה א 'מלקולם מק'קלנדון

בעקבות ההרס שנגרם על ידי הוריקן הארווי ו הוריקן אירמה, נמסר כי עד 80% מנזקי הבית לא היו מבוטחים. תוכניות ביטוח זוכות לתמיכה רחבה כאמצעי להקל על התאוששות מאסונות טבע או מעשה ידי אדם. עבור אלה ללא ביטוח, או שאינם מבוטחים תחת ביטוח, סיכויי ההחלמה עגומים. אנשים רבים כאלה - שלרוב כבר חיים במצבים מסוכנים - יעזבו את בתיהם, לעולם לא יחזרו, או יחיו בנכסים שאינם מתאימים למגורים.

אבל המחקר שלנו מציע שאפילו לאלה שיש להם את המזל לקבל כיסוי ביטוחי, הדרך להחלמה היא מפותלת. קהילות שפוגעות במבול השוו את ההתמודדות עם מתאמי הפסדים, מבטחים ולאחר מכן קבלנים להיות "טראומטית כמו המבול עצמו". ביסוד יותר, קידום התעשייה של חזרה מהירה לנורמליות מערער את המאמצים ליצור חברה עמידה יותר על ידי צמצום ההזדמנויות להסתגל להצפות עתידיות. אין פלא שיש חששות שמקומות רבים יסבלו יותר ויותר מאירועי הצפה חוזרים ונשנים. אם ניקח דוגמא אחת לאתגר זה, נמסר כי יוסטון חוותה אתמול השיטפון השלישי של אחד ל -500 שנה בשלוש שנים בלבד.

ההשלכות של כל אסון מספקות הזדמנויות לבנייה מחדש באופן שיפחית את ההשפעות של אירועים כאלה בעתיד. ביחס להצפות, זה כולל הזדמנויות להתקנת עמידות בפני הצפות חומרי בנייה, להעביר שירותים כגון כבלי חשמל ושקעי חשמל מעל לרמות השיטפון, או להשתמש באמצעי הגנה ברמת רכוש כגון מחסומי דלתות שעלולים להרחיק מים מבניין.

אולם בפועל, לעתים קרובות מבטחים משתלטים על מאמצי הבנייה מחדש, ומסדרים לקבלנים מורשים לבצע עבודות החזרה. כמובן שלבעלי הבית המבוטחים נרגע בהקלה כי חלק מהנטל הכספי של מאמץ הבנייה מחדש יירד במקומות אחרים. אך המבטח הופך גם לבעל הנכס בפועל. בעלי בתים - לעתים קרובות מועברים זמנית במרחק מה מנכסיהם - מאבדים שליטה על החלטות מפתח בנוגע לשחזור בתיהם.

באופן מובן, הדגש של כל הנוגעים בדבר הוא "לחזור אחורה" ולהיות מאוכלס בדברים כפי שהיו במהירות האפשרית. ככלל, מבטחים אינם משלמים על דבר שניתן לכנותו "שיפור רכוש". במקום זאת, הם מבטיחים להחזיר נכס למצבו המקורי (המצב שהיה בו יום לפני הצפה או סערה). זה מונע הסתגלות והגנה - אמצעים שעשויים להגביל את ההשפעה של הצפה עתידית, גם אם התערבות זו היא בעלות מועטה או ללא עלות של פרויקט השיפוץ הכולל. הדבר בעייתי במיוחד לנוכח שינויי האקלים.

העברת סיכונים ומפגע מוסרי

כדי להבין את הגבולות המערכתיים להסתגלות, עלינו לבחון את יסודות הביטוח. בתמורה לתשלום שנתי צנוע, מבטחים מעניקים סיוע בצורה של פיצוי כספי או שירותים לאחר אסון. לכן הביטוח מעביר את הסיכון מאלו שנחשפו מיידית למפגע לגוף אחר. עם זאת, העברת סיכון זו מעוררת חששות. כאשר עלויות המפגעים כמו שיטפונות יורדות במקומות אחרים, יכולה להיות שחיקת הנכונות להפחית את החשיפה או לעודד התנהגות פחות מסוכנת. מבטחים הכירו זה מכבר בסתירה זו ומתייחסים אליה כאל "סיכון מוסרי". בפועל, שילוב של אמצעי הסתגלות שעשויים להקל על הצפות או שיכולים לסייע בהפחתת ההשפעות של הצפה עלול להימנע מהסיכון המוסרי.

חשש נלווה מכונה "איחוד סיכונים". דמי הביטוח נאגרים לקרן המשמשת במקרה של סכנה. זה מפזר חשיפה פיננסית לכלל המבוטחים. למרות שזה עשוי להיות טוב להפחתת העלויות לאזרחים בסיכון גבוה, יש לזה השפעות רחבות יותר שעלינו להכיר בהן. מעבר לכך יש חששות רחבים יותר שהביטוח, עם דגש על פרמיות שנתיות, מעודד אנשים לאכלס אזורים שכדאי להימנע מהם לטווח הארוך - אזורים שבהם הצפה היא בלתי נמנעת.

{youtube}https://youtu.be/k2GqdIISjko{/youtube}

ביטוח כ"לא הסתגלות "

המבטחים הם בעלי חשיבות מכרעת ליוזמות התאוששות מאסון, מבטיחים ביטחון לנוכח אי וודאות ושיקום העסקים כרגיל לחיים אזרחיים ומסחריים. אולם לנוכח הצפות חמורות יותר ויותר, קידום גישה זו ולא הסתגלות פירושו שלביטוח יש נטיות "לא הסתגלותיות". מדובר בפעולות (או בחוסר מעש) שעשויות לספק הטבות לטווח הקצר-אך בסופו של דבר מגבירות את הפגיעות לשינויים עתידיים בסיכון ההצפות הנובעות משינויי אקלים וגורמים אחרים של שימוש בקרקע.

במילים אחרות, מכיוון שמבטחים מבטיחים חזרה מהירה ל"נורמליות "לפני הלם זה יוצר את התנאים לאירועים חוזרים ומחמיץ הזדמנויות להסתגל. הביטוח מקל על ההתאוששות - אך באיזה עלות? אנו מאמינים שהוא מבודד מעלויות המחיה עם סיכון, מטפח סכנה מוסרית ומונע מבעלי נכסים להסתגל לסיכון. אולי האמונה המוטעית שלנו בביטוח פירושה שאנו מיועדים לטפל בסימפטומים אך לעולם לא מהסיבות בפועל לסיכונים אקלימיים.

על הכותבים

פול או'האר, מרצה לגיאוגרפיה אנושית ופיתוח עירוני, אוניברסיטת מנצ'סטר מטרופוליטן; אנג'לה קונלי, עמיתת מחקר, אוניברסיטת לנקסטר, ואיין ווייט, פרופסור לתכנון סביבתי, אוניברסיטת וואיקאטו

מאמר זה פורסם במקור ב שיחה. קרא את מאמר מקורי.

ספרים קשורים:

at InnerSelf Market ואמזון