טוב לחשוב איך תתמודדו עם מצב כלכלי קשה - הרבה לפני שהאסון יתרחש. Shutterstock

תאר לעצמך שרופא השיניים אמר זה עתה שאתה צריך בדחיפות כתר שיניים של 2,000 דולר אוסטרלי. שבוע לאחר מכן, צינור בחדר האמבטיה שלך מתפוצץ, וגרם נזק בשווי 8,000 דולר. פתאום, נפגעת עם הלם פיננסי של 10,000 דולר.

ככל שמשבר יוקר המחיה צולל יותר משקי בית לאי ודאות פיננסית ולפחות שליש מבין האוסטרלים שנאבקים כדי להסתדר, חשוב יותר מאי פעם לשאול את עצמך: עד כמה אני עמיד כלכלית?

עמידה כלכלית פירושה שלא תישאר הרוסה כלכלית כשמצב חירום יקר מתגנב לך. להלן חמישה סימנים מרכזיים לחוסן פיננסי.

1. יש לך תוכנית מה תעשה אם פתאום תאבד את המשכורת שלך

חוסן פיננסי פירושו שיש תוכנית לחזור עליה בזמנים קשים. זה משתרע על האופן שבו תרוויח כסף אם תאבד את העבודה שלך.

בפועל, זה אומר דברים כמו לוודא שהכישורים ואנשי הקשר שלך מעודכנים כדי שתוכל למצוא עבודה חדשה בקלות רבה יותר. אתה יכול גם לשקול אם עבודת "המולה מהצד" כגון שיעורי עזר יכולה לעבוד עבורך בטווח הקצר, וכיצד תוכל ליישם את התוכנית הזו במידת הצורך. אולי יש לך חדר פנוי בבית שאתה יכול להשכיר לתקופה מסוימת אם תאבד את המשכורת שלך.

הדוגמאות האלה לא יעבדו עבור כולם, כמובן, אבל עדיין כדאי לשאול את עצמך את השאלה: מה אעשה אם אאבד את המשכורת שלי מחר?

2. יש לך מספיק נכסים נזילים כדי לעמוד בהוצאה כספית בלתי צפויה

נכסים נזילים פירושם כסף שניתן לגשת אליו במהירות ובקלות כדי להתגבר על הוצאה כספית לא מתוכננת. חסכון הוא דוגמה טובה. הם מספקים חיץ כדי שתוכל להתמודד בטווח הקצר אם תתרחש זעזוע פיננסי. אתר האינטרנט Moneysmart של הממשל הפדרלי מציע לך לשאוף שיהיה לך מספיק בקרן החיסכון שלך כדי לכסות שלושה חודשי הוצאות.

בעל חשבון קיזוז במסגרת משכנתא אפשרות נוספת המספקת חיץ. הכנסת כסף לחשבון קיזוז עוזרת לך לחסוך תוך הפחתת גובה הריבית על הלוואת דירה. אתה עדיין יכול לגשת לכסף בחשבון קיזוז בכל עת.

3. קניתם את המוצרים הפיננסיים הנכונים, כמו ביטוח

מוצרים פיננסיים, כגון ביטוח, מגנים מפני הפסדים פוטנציאליים.

ביטוח אישי חשוב כי הוא מספק הכנסה במקרה של מוות, מחלה או פציעה. דוגמאות מכילות:

• ביטוח חיים (שמשולם למוטבים שלך, כגון בן/בת הזוג או הילדים שלך, כאשר אתה מת)

• ביטוח אובדן כושר עבודה מוחלט ולתמיד (מה שאומר שאתה עשוי לקבל קצת כסף אם תרכוש נכות שמונעת ממך לעבוד)

• הגנת הכנסה (אשר מספקת לך הכנסה אם אינך יכול לעבוד יותר)

• כיסוי טראומה (המכסה מחלה או פציעה משנה חיים, כגון סרטן או שבץ).

בדוק אם לפנסיה שלך יש אחד מהביטוחים הללו. מחקר גילתה שהרבה אוסטרלים מבוטחים בתת-ביטוח.

4. אתה עדיין יכול לשלם את החובות שלך בזמנים קשים

היכולת ללוות כסף יכולה לעזור כשאתה במצוקה. אבל לדעת מאיפה ללוות, כמה ללוות וכיצד לנהל את החזרי החוב, יש חשיבות מכרעת.

אנשים בעלי גמישות כלכלית משתמשים בחובות בצורה אחראית. זה אומר:

• לא להשתמש בחובות להוצאות קלות דעת כמו משקאות לאחר העבודה

• להתרחק מלווי כספים פרטיים

• להיות זהירים לגבי שירותים של קנה עכשיו-שלם מאוחר יותר

• היזהרו מחובות עם שיעורי ריבית גבוהים, כגון הלוואות ביום משכורת וחובות בכרטיסי אשראי

• שמירה על החזרי חובות באופן עקבי.

אם אתה נתקל בבעיות חוב, שוחח עם המלווה שלך על ניהול משא ומתן מחדש על הסדרי ההחזר שלך, או צור קשר עם קו סיוע לחובות לאומיים בטלפון 1800 007 007.

5. אתה יודע קרוא וכתוב כלכלית

להיות בעל ידע פיננסי פירושו שאתה יכול להעריך את היתרונות והסיכונים של שימוש בחסכונות או לקיחת חוב כדי לענות על צורך פיננסי לא מתוכנן.

כמו שיש לי כתוב לפני השיחה, סימנים עיקריים של אוריינות פיננסית כוללים מעקב אחר תזרים המזומנים שלך, בניית תקציב, כמו גם הבנה אילו חובות יש לך ואילו לשלם קודם.

זה גם אומר לאחסן את הכסף שלך במקומות שונים (כגון פנסיה, חשבונות חיסכון, נכסים ושוק המניות) ולהבין כיצד פועלים נכסים פיננסיים כמו מזומן, מניות ואג"ח.

חשוב גם להיות מודע לחוזקות ולחולשות הפיננסיות שלך, ולקיום יעדים פיננסיים.

אף אחד לא נולד לדעת איך לקבל החלטות פיננסיות נכונות; זו מיומנות שיש ללמוד.

זה טוב לחשוב על המשאבים שבהם הייתם שואבים כדי לעזור לעצמכם לצאת ממצב כלכלי קשה - הרבה לפני שהאסון יתרחש.

בומיקאזי זקה, פרופסור עוזר למימון ותכנון פיננסי, אוניברסיטת קנברה

מאמר זה פורסם מחדש מתוך שיחה תחת רישיון Creative Commons. קרא את ה מאמר מקורי.