כ -1 מתוך 10 לווים הלוואת סטודנטים מחדירים את הלוואות הסטודנטים שלהם. pathdoc / Shutterstock.com

16.9 מיליון. זה כמה סטודנטים הולכים ללמוד בקולג 'בתואר ראשון בסתיו הקרוב. מהמספר הזה, בערך חצי - 46% - ייקח הלוואות פדרליות לסטודנטים. זו החלטה שיכולה להביא לתגמולים מסוימים - לא פחות מכך עבודה המשתלמת היטב - אך היא יכולה גם להביא לתוצאות כלכליות חמורות.

החוב הממוצע לסוג של שנת 2017 היה מוערך ארה"ב $ 28,650. ולא כולם מסוגלים לשלם תשלומים קבועים על הלוואות הסטודנטים שלהם. הממשלה הפדרלית מדווחת על כך 10.8% מאז הלוואות הלוואת הסטודנטים שנכנסו להחזר בשנת 2015, כבר מחדל.

As חוקרים המתמחים באופן שבו כסף מעצב את האופן שבו אנשים לקבל החלטות בחינוךלהלן חמישה טיפים לסטודנטים ומשפחות החושבים כיצד לשלם עבור המכללה.

1. הגש עזרה פדרלית מוקדם באמצעות החזרי מס ישנים

למרות שזה נראה כמו דבר שגרתי, יותר מ 2 מיליון דולר אנשים לא מגישים בקשה חינם לסיוע לסטודנטים פדרליים, הידועה יותר בשם FAFSA. לפעמים הורים ותלמידים לא יודעים על טופס זה. ייתכן שהורים מסוימים אינם מוכנים למסור את פרטי החזר המס שלהם, המשמשים לקביעת הזכאות לסיוע לסטודנטים.

הגשת ה- FAFSA יכולה להיות חשובה במיוחד עבור סטודנטים שמשפחותיהם מעטות או אין כסף לשלם עבור המכללה. במקרים אלה, סטודנטים עשויים להיות זכאים לפדרל תוכנית Pell Grant, המוענק לסטודנטים עם צורך כלכלי משמעותי ואין צורך להחזיר אותם. הגשת ה- FAFSA עשויה להידרש גם לסיוע כספי אחר שאותו הסטודנטים מקבלים מהמדינה או מהמכללה אליה הם מתכננים להשתתף.

החל משנת 2015, התלמידים יכולים להשתמש ב החזר מס "שנה קודמת" להשלים את ה- FAFSA שלהם. לדוגמה, סטודנט שמגיש FAFSA בשנת 2019 יכול להשתמש במידע מההחזר המס הפדרלי שלהם לשנת 2017. זה מאפשר לסטודנטים להשלים את ה- FAFSA מוקדם ככל האפשר כדי להבין ולהשוות חבילות סיוע ואפשרויות פיננסיות, במקום שיהיה עליהם להמתין להחזרי מס עדכניים יותר. ניתן להגיש מטוסי FAFSA לשנת הלימודים 2020-2021 באוקטובר 2019, כך שיתנו לסטודנטים יותר זמן להבין ולהשוות חבילות ואפשרויות סיוע פיננסי.

2. להבין סוגים שונים של הלוואות

אפשרויות הלוואות שונות כוללות הלוואות פדרליות, הלוואות פרטיות מבנקים או כרטיסי אשראי.

הלוואות פדרליות הם בדרך כלל האפשרות הטובה ביותר שלך. הסיבה לכך היא שלעתים קרובות יש הלוואות פדרליות שיעורים קבועים נמוכים. להלוואות פדרליות יש גם הפרשות ל דחייה, תקופת זמן בה הלוואותיך אינן צוברות ריבית. הם מציעים תקופת חסד לפני תחילת תקופת ההחזר הַבלָגָה, שהיא תקופת זמן בה יתכן שתאפשר לדחות את התשלום אם אתה מתקשה בתשלומים. עם זאת, במהלך סובלנות, היתרה החודשית של הלוואת הסטודנטים שלך ממשיכה לצבור ריביות. הלוואות פדרליות מגיעות גם עם תוכניות החזר שונות, כגון החזר מבוסס הכנסה.

יתכן שתראה אפשרויות להלוואות מסובסדות ולא מסובסדות. הלוואות מסובסדות ממומנות על ידי הממשלה ומציעות תנאים טובים יותר. הם מבוססים על צורך ולא צוברים ריביות בזמן שאתה עדיין בלימודים. הלוואות לא מסובסדות עשויות להיות זמינות ללא קשר לצורך הכספי שלך, אך הן צוברות ריביות ברגע שחולקה לך ההלוואה.

הלוואות פרטיות נוטות להיות בעלות ריביות גבוהות יותר, אם כי שיעורי הלוואות וכרטיסי אשראי אלה יכולים להשתנות. הלוואות פרטיות גם אינן מאפשרות השתתפות בתוכניות להחזר הממשלה.

3. צרו קשר עם יועץ הסיוע הכספי

התקשר למשרד הסיוע הכספי כדי להבין מי הוא היועץ שלך לסיוע פיננסי בבית הספר אליו אתה מתכוון ללמוד. אדם זה יוכל לעזור לך להבין טוב יותר את חבילת הסיוע המוסדי שלך.

פגישה עם יועץ לסיוע פיננסי היא המפתח. fizkes / Shutterstock.com

עיין במקורות הסיוע השונים המפורטים במכתב הענקת העזרה הכספית שלך. מקורות סיוע מסוימים עשויים להיות סיוע למענק מוסדי, שהוא למעשה סיוע כספי המוצע מהמכללה בה אתם מתכננים ללמוד.

מקורות אחרים כוללים הלוואות פדרליות ומחקר עבודה פדרלי. לימוד עבודה פדרלי אינו מענק ולא הלוואה. במקום זאת, תוכנית זו מאפשרת לסטודנטים להוציא הוצאות חינוך על ידי עבודה בקמפוס.

יש בתי ספר שחבילות הלוואות, כגון הלוואות Parent PLUS, ישירות במכתב הפרס אליך ובני משפחתך.

4. להבין את השפעת החוב

לקיחת הלוואות לקולג 'יכולה להיות השקעה בעתידך, במיוחד כאשר כספי הלוואות מאפשרים לך לעבוד פחות ולהתמקד יותר בקורסים כדי להשלים את התואר במועד. מחקרים מראים באופן עקבי שתואר אקדמי הוא שווה את העלות. בממוצע בוגרי מכללות להרוויח הרבה יותר במהלך הקריירה המקצועית שלהם מאשר עמיתים שלא קיבלו תואר אקדמי.

עם זאת, סטודנטים הלוקחים הלוואות צריכים להיות מודעים לכמות שהם לווים. לצערי, תלמידים רבים אינם יודעים כמה הם חייבים or כיצד עובד חוב הלוואות סטודנטים.

גש מערכת נתוני הלוואות סטודנטים לאומית למידע נוסף על ההלוואות האישיות שלך. למעלה ממיליון לווים בארה"ב נמצאים כיום ברירת המחדל בהלוואות הסטודנטים שלהם לאחר שלא הצליחו לבצע תשלומים חודשיים לתקופה של כתשעה חודשים. מחדל בהלוואות לסטודנטים יכול להיות בעל השלכות חמורות שפוגעות באשראי שלך ומונעות ממך לקבל סיוע כספי בעתיד. הממשלה הפדראלית עשויה גם לקשט חלק משכרך או לעכב את החזר המס שלך. אתה יכול גם לאבד את הזכאות לדחיית הלוואה וסובלנות ולהרוס את ניקוד האשראי שלך.

בנוסף, לקיחת סכום חוב משמעותי יכולה להיות השלכות אחרות לטווח הארוך. למשל, חוב יכול לפגוע ביכולת שלך לרכוש בית or לעבור מבית הורייך.

5. דע את אפשרויות ההחזר שלך

בחשיבה על אפשרויות ההחזר שלך, ישנם גורמים רבים שעשויים להשפיע על כמה כסף אתה עשוי להרוויח לאחר הלימודים בקולג '. כולל המסלול העיקרי והקריירה שלך. מאז המשכורת העתידית שלך יכולה להשפיע על היכולת שלך להחזיר הלוואותחשוב שללווים תהיה תחושה של רווחים בתחומים שונים ובתעשיות שונות. עם זאת, סטודנטים רבים במכללות אין לי מושג מדויק כמה כסף הם יכולים לצפות להרוויח בקריירה שהם שוקלים, אם כי מידע זה ניתן למצוא בממשל הפדרלי מדריך תעסוקתי.

ישנן מספר אפשרויות שנועדו לסייע ללווים להחזיר את הלוואותיהם, כולל תוכניות המבוססות על רמת הכנסה ותוכניות סלחנות הלוואות.

כדי להפוך את תשלומי ההלוואות לניהול יותר בהתבסס על ההכנסה שלך, שקול תוכנית פירעון מונחית הכנסה בהתבסס על ההלוואה והמצב הכלכלי שלך. הלווים צריכים להגיש בקשה לתכניות פירעון מוכנסות הכנסה. תוכניות פירעון מונחות הכנסה לאפשר ללווים לשלם איפשהו בין 10% ל -20% מההכנסה שיקול הדעת שלהם עבור הלוואות הסטודנטים שלהם בכל חודש, ולא התשלום שנקבע מראש על סמך גודל ההלוואה.

לווים עשויים לחקור גם תוכניות מחילה על הלוואות המוצעות על ידי מדינתם או עבור מקצועות מסוימים. תוכניות מסוג זה עשויות להיות זמינות המספקות מימון לסטודנטים בזמן לימודים בקולג ', או שמסלחות על חלק מההלוואות אם בוגרים נכנסים למשרות בהן יש צורך באנשים מוסמכים, כגון מקצוע ההוראה.

אפשרות נוספת עשויה להיות תוכנית סלחנות להלוואות בשירות הציבורי המוצעת על ידי הממשלה הפדרלית לסטודנטים העובדים בעבודות שירות ציבורי, כגון הוראה או ארגונים שלא למטרות רווח. אולם, ה הרוב המכריע מהאנשים שמגישים בקשה לסלחנות בשירות הציבורי נדחו.

על הכותבים

דייוויד ג'יי נגוין, עוזר פרופסור להשכלה גבוהה וענייני סטודנטים, אוניברסיטת אוהיו, אוניברסיטת אוהיו; קייטי נ 'סמית', עוזרת פרופסור, אוניברסיטת סטון הולומוניקה צ'אן, דוקטורט. מוּעֲמָד, אוניברסיטת הרווארד

מאמר זה פורסם מחדש מתוך שיחה תחת רישיון Creative Commons. קרא את ה מאמר מקורי.

ספרים מומלצים:

הון במאה עשרים ואחת
מאת תומאס פיקטי. (תורגם על ידי ארתור גולדהאמר)

In הון בעשרים ואחת המאה, תומאס פיקטי מנתח אוסף ייחודי של נתונים מעשרים מדינות, החל מהמאה השמונה עשרה, כדי לחשוף דפוסים כלכליים וחברתיים מרכזיים. אך מגמות כלכליות אינן מעשי אלוהים. פעולה פוליטית ריסנה בעבר את אי-השוויון המסוכן, אומר תומאס פיקטי, ועשוי לעשות זאת שוב. יצירה של אמביציה יוצאת דופן, מקוריות וקפדנות, הון במאה עשרים ואחת מכוון מחדש את הבנתנו את ההיסטוריה הכלכלית ומעמת אותנו עם שיעורים מפכחים להיום. ממצאיו יהפכו את הוויכוח לקבוע את סדר היום לדור הבא של מחשבה על עושר ואי שוויון.

לחץ כאן למידע נוסף ו / או להזמנת ספר זה באמזון.

הון הטבע: כיצד עסקים וחברה משגשגים על ידי השקעה בטבע
מאת מארק ר 'טרק וג'ונתן ס' אדמס.

מה שווה הטבע? התשובה לשאלה זו - שבאופן מסורתי ממוסגרת במונחים סביבתיים - מחוללת מהפכה בדרך בה אנו מנהלים עסקים. בתוך מזל הטבע, מארק טרק, מנכ"ל שמירת הטבע ובנק ההשקעות לשעבר, וסופר המדע ג'ונתן אדמס טוענים כי הטבע אינו רק הבסיס לרווחת האדם, אלא גם ההשקעה המסחרית החכמה ביותר שכל עסק או ממשלה יכולים לעשות. היערות, שיטפונות ושוניות הצדפות לרוב נראים פשוט כחומרי גלם או כמכשולים שיש לפנות בשם הקדמה הם למעשה חשובים לשגשוג העתידי שלנו כמו טכנולוגיה או חוק או חדשנות עסקית. מזל הטבע מציע מדריך חיוני לרווחת הכלכלה והסביבה בעולם.

לחץ כאן למידע נוסף ו / או להזמנת ספר זה באמזון.

מעבר לזעם: מה השתבש בכלכלה שלנו ובדמוקרטיה שלנו, ואיך לתקן את זה -- מאת רוברט ב. רייך

בספר מתוזמן זה טוען רוברט ב.רייך כי שום דבר טוב לא קורה בוושינגטון אלא אם האזרחים מריצים ומאושרים כדי לוודא שוושינגטון פועלת לטובת הציבור. הצעד הראשון הוא לראות את התמונה הגדולה. מעבר לזעם מחבר בין הנקודות, ומראה מדוע חלקן ההולך וגדל של ההכנסה והעושר המגיעים לפסגה הביא למקומות עבודה וצמיחה לכולם האחרים, וערער את הדמוקרטיה שלנו; גרם לאמריקאים להיות ציניים יותר ויותר בנוגע לחיים הציבוריים; והפך אמריקאים רבים זה לזה. הוא גם מסביר מדוע ההצעות של "הימין הרגרסיבי" שגויות לחלוטין ומספק מפת דרכים ברורה של מה שיש לעשות במקום. הנה תוכנית פעולה לכל מי שאכפת לו מעתידה של אמריקה.

לחץ כאן למידע נוסף או להזמנת ספר זה באמזון.

זה משנה הכל: לכבוש את וול סטריט ואת תנועת 99%
מאת שרה ואן גלדר וצוות YES! מגזין.

זה משנה הכל מראה כיצד תנועת הכיבוש משנה את האופן בו אנשים רואים את עצמם ואת העולם, את סוג החברה שהם מאמינים שהיא אפשרית ומעורבותם שלהם ביצירת חברה הפועלת עבור 99% ולא רק 1%. ניסיונות לטשטש את התנועה המבוזרת והמתפתחת הזו הביאו לבלבול ותפיסה מוטעית. בכרך זה עורכי כן! מגזין להפגיש קולות מתוך המחאה ומחוצה לה כדי להעביר את הנושאים, האפשרויות והאישים הקשורים לתנועת הכיבוש בוול סטריט. ספר זה מציג תרומות של נעמי קליין, דייוויד קורטן, רבקה סולניט, ראלף נאדר ואחרים, כמו גם פעילי כיבוש שהיו שם מההתחלה.

לחץ כאן למידע נוסף ו / או להזמנת ספר זה באמזון.