כשזה מגיע לכסף, האם אתה מוציא גדול או חוסך חושש? האם אתה נותן את כל הכסף שלך או מתעלם מהדרישות הכספיות עד שהן הופכות דחופות?

לאחר עשרות שנים של התמקדות באוריינות פיננסית, התברר שיש יותר באיך אנחנו מנהלים את הכסף שלנו מאשר גישה למידע. כעת, מחקר חדש זיהה חמישה אישים מובהקים של כסף שמניעים את ההוצאות שלנו.

הוזמן על ידי Te Ara Ahunga Ora (נציבות פרישה) עבור אתר הכספים האישי החינמי והעצמאי שלהם מיינו, המחקר שלנו כללה סקירה מקיפה של המחקר על תכונות אישיות, ערכים ועמדות. לאחר מכן יצרנו סקר מקוון, שהושלמו על ידי כמעט 500 ניו זילנדים, בוחן כיצד אנשים עוסקים בכספם.

ממצאי המחקר מהווים את עמוד השדרה של א חידון אישיות כסף מקוון חדש נועד לעזור לאנשים להבין את אישיות הכסף שלהם וליידע את ההחלטות וההתנהגות הפיננסיות שלהם.

עם ניו זילנד באופן רשמי במיתון, מעולם לא היה חשוב יותר להבין ניהול כספים. למרות הכוונות הטובות ביותר שלנו, לעתים קרובות אנו נאבקים לקבל החלטות פיננסיות "טובות" באופן עקבי - כולל חיסכון מספיק, שימוש בחובות בחובות ושמירה על פוליסות הביטוח ו- KiwiSaver.

משתפר עם הכסף שלנו

לפי Te Ara Ahunga Ora, ניו זילנדים כן טוב עם היסודות של יכולת פיננסית - תקצוב ומעקב אחר הכסף. אבל אנחנו ציונים נמוכים יותר ממדינות דומות כמו קנדה, נורבגיה, אוסטרליה ואירלנד על יכולות פיננסיות מתקדמות יותר כמו חיסכון לטווח ארוך. גם חסר לנו ביטחון בכל הנוגע למזומנים שלנו.

יש כמות הולכת וגוברת של ראיות לכך שתכונות אישיות, ערכי כסף וגישות ממלאות חלק מכריע בסיוע או במניעת החלטות פיננסיות "חכמות" אלה.

היחס לחיסכון, המידה שבה אנו מעריכים רכוש חומרי, ומידת הנוחות שלנו עם סיכונים, כולם ישפיעו על ההחלטות הפיננסיות שנקבל - וכתוצאה מכך, על הרווחה הכלכלית שלנו.

5 איש הכסף

זיהינו חמישה אישים מובהקים של כסף, כל אחד עם החוזקות והחולשות שלו: היזם, אשת החברה, המינימליסטי, העכשווי והריאליסט.

יזם הוא מתכנן בעל ביטחון כלכלי, מוכוון עתיד שנהנה לדאוג לכספים שלו וגאה בכך שהוא בעל ידע בכסף. החוזקות שלהם כוללות שליטה עצמית, ידע פיננסי וגרום לכספם לעבוד עבורם.

לא סביר שיזם יבצע רכישות אימפולסיביות או רגשיות. עם זאת, הגישה השאפתנית שלהם - ראיית כסף כעדיפות וסמל להצלחה - עשויה להשתלב בצורה גרועה עם חומרנות, ולגרום להם להוציא כסף כדי להשיג מעמד ולא בשביל ערך או תועלת. ארגונים נהנים מלמידה על השקעות ותכנון לעתיד.

המינימליסטי חסכנים, בטוחים ביכולת החיסכון שלהם ובנוסף למצבם הכלכלי. מינימליסטים מעריכים חיים פשוטים יותר, ציונים נמוכים בחומרנות ואינם נוטים לרכישות אימפולסיביות או רגשיות.

החולשה שלהם לא תמיד גורמת לכסף שלהם לעבוד קשה עבורם ככל שהוא יכול, מכיוון שהם נוטים פחות לקחת סיכונים פיננסיים - גם כאשר יש פוטנציאל לתשואות השקעה גבוהות יותר. אסטרטגיות השקעה פסיביות בעלות נמוכה עשויות לפנות למינימליסטים.

אשת חברה הוא נוטל סיכונים עליז, יוצא ובטוח בטיפול בכסף שלהם. מוחצנים נדיבים, הם נוטים יותר להיות חומרניים מאשר טיפוסי אישיות אחרים ונוטים לחיות להיום ולא לתכנן את המחר.

הסובלנות הגבוהה שלהם לסיכון מרמזת שחלק מאנשי החברה עלולים לקחת על עצמם רמות לא נבונות של סיכון פיננסי. אלו בקבוצה זו שהם גם אימפולסיביים או נוטים לרכישות רגשיות עלולים למצוא את עצמם מוציאים יתר על המידה או חשופים להארכת יתר עם חובות צרכניים.

עם זאת, אנשי חברה עשויים לרצות לחקור אסטרטגיות השקעה פעילות וסוגי השקעה מסוכנים יותר. לקיחת סיכונים מחושבים ובניית חוסן פיננסי הם מוקד חשוב עבורם.

בן זמננו לא נהנה לנהל את כספם וחסר להם ביטחון בכל הקשור לעניינים פיננסיים. סביר להניח שהם יגידו שהם מוציאים למרות היותם פחות חומריים מאחרים; חיים עבור היום, הם נוטים לעסוק בהוצאות רגשיות אימפולסיביות ונדיבים לפגם.

עבור בני זמננו, המיקוד הוא הגברת החוסן הפיננסי על ידי פירעון חובות ובניית קרן חיסכון חירום, המאפשרת להם לחלוק את עושרם עם אחרים מבלי להשפיע על הרווחה הפיננסית שלהם. עבודה על מחשבת הכסף והידע הפיננסי הכללי שלהם עשויה לאפשר להם לבנות ביטחון עצמי וחיסכון, ואז לנקוט בגישה פסיבית או "קבע ושכח" לחיים הפיננסיים שלהם.

ריאליסט ממוקד עתיד, שמרני מאוד עם סיכון, ומעריך מאוד כסף. אבל הם לא בטוחים בטיפול בכסף שלהם, למרות תשומת לב רבה למצבם הכלכלי.

טיפוס האישיות המופנם ביותר, ריאליסט שאפתני יותר עשוי להיות חומרני אך לא סביר שיהפוך רכישות אימפולסיביות או רגשיות להרגל. זה מצביע על בניית אמון ועידוד לקחת סיכוני השקעה מתאימים חשובים. בהתחשב בכך שהם לא אוהבים לקבל החלטות כסף, אוטומציה של תשלומי חשבונות וחיסכון עשויה לערער.

דע את הכסף שלך בעצמך

כל אישיות כסף מציעה אתגרים שונים בכל הקשור לקבלת החלטות פיננסיות.

לקחת את חידון אישיות הכסף של Sorted זה כיף, אבל זו גם החלטה פיננסית שימושית שאתה יכול לקבל עכשיו.

זה לא קשור רק לתווית. הכרת אישיות הכסף שלך יכולה לעזור לך להבין את החוזקות והחולשות שלך בכל הנוגע לקבלת החלטות פיננסיות, לתת לך כלים לשפר את החוסן והביטחון הפיננסיים שלך.

על המחבר

עיישה סקוט, מרצה בכיר - כספים, אוקלנד אוניברסיטת טכנולוגיה ו אהרון גילברטפרופסור למימון, אוקלנד אוניברסיטת טכנולוגיה

מאמר זה פורסם מחדש מתוך שיחה תחת רישיון Creative Commons. קרא את ה מאמר מקורי.