חלק מחדוות הנסיעה נובע מהחוויה הלא מוכרת - אקלים, תרבות או מטבח שונה. אבל כשזה מגיע לתשלום על דברים בחו"ל, אולי נרגיש יותר נוח להשתמש במטבע שאנחנו הכי מכירים, זה שאנחנו משתמשים בו בבית.
זו הפכה לאחרונה לאופציה נפוצה - ויקרה - עבור תיירים המושכים כסף ממכונות מזומנים, או משלמים אלקטרונית בחנויות ובמסעדות.
כאשר מגיע חשבון מסעדה, למשל, ללקוחות זרים עשויים להציע את הבחירה בקורא הכרטיסים לשלם במטבע הביתי שלהם ולא במטבע המקומי. תכונה זו, המכונה "המרת מטבע דינמית" או "בחירת מטבע" נשמעת מושכת בהתחלה - שירות שעשה עבורך את העבודה הקשה, המרת החשבון למטבע שאתה מבין, נותן לך מושג טוב יותר על כמה כסף אתה מבזבזים.
אבל יש לזה מחיר - שכן העמלות הנגבות עבור נוחות זו עשויות להיות מופקעות. למעשה, מחקר אחד מראה שהעמלה הממוצעת המוחלת על המרה מסוג זה היא עצום של 7.6%, יותר מכפול מהעלות של תשלום במטבע המקומי (בדרך כלל בין 1.5% ל-3%).
אז נניח שמטייל צרפתי יוצא לארוחת ערב בעיירה בריטית, והחשבון הסופי מגיע ל-88.43 פאונד, שווה ערך ל-100 אירו. תשלום במטבע הבריטי, שיומר לאחר מכן לאירו על ידי הבנק של הדינר הצרפתי, יוביל לתשלום של כ-102 אירו. אבל שימוש בהמרת המטבע הדינמית כדי לשלם את חשבון המסעדה ישירות ביורו יעלה להם בסופו של דבר 107.60 אירו.
למרות העמלות הגבוהות, המחקר שלנו מראה שיותר ממחצית מהלקוחות הבינלאומיים עדיין בוחרים לשלם במטבע הביתי המוכר שלהם. ההסבר הברור ביותר לכך הוא העדפה מובנת למוכר כאשר עוסקים בכסף בחו"ל.
אבל זה גם נכון שהעמלות לא מוצגות במפורש ללקוחות. כלומר, תיירים עשויים לראות את שער החליפין המיושם, אך לא יוצגו להם העמלות הנסתרות או איך שער החליפין הזה משתווה לאחרים.
ולמרות שהוא יקר לתיירים, בחירת המטבעות "שירות" יכולה להיות משתלמת ביותר עבור מי שמפעיל אותו. החברות המספקות אפשרויות המרת מטבעות דינמיות מרוויחות הכנסות מהמרה משמעותיות - חלק מהן משותף לרוב עם העסק שבו מתבצעת העסקה.
מקורות מצביעים על כך שההכנסות הנוספות לקמעונאים מגיעות לסביבות 1% משווי העסקה. נאמר לנו גם על חנויות כלבו ידועות שמכשרות עובדים לעודד לקוחות זרים לשלם עבור רכישות במטבע הביתי שלהם.
שקיפות רבה יותר
ולמרות עמלות ההמרה הגבוהות הכרוכות בהמרת מטבעות דינמית, רוב הרגולטורים הממשלתיים ברחבי העולם היססו להתערב. סיבה אפשרית אחת לכך היא שרגולציה תיראה כעלולה לפגוע ברווחים של עסקים מקומיים.
היוצא מן הכלל הוא האיחוד האירופי (EU), שמתחשב בעלויות עסקה מוגזמות להיות מחסום לפיתוח עסקים ומטרתו להגן על צרכנים אירופאים.
האחרון תקנות האיחוד האירופי (עדיין לא נאכף) שואפים לשפר את השקיפות על ידי הכללת מידע נוסף על עלויות בחירת המטבע בקוראי כרטיסים וכספומטים.
זהו צעד בכיוון הנכון. אבל למעשה היינו מעודדים הפחתת כמות המידע כדי להפוך את הדברים לפשוטים יותר, כך שהלקוחות יהיו מודעים אך ורק לאחוז העמלה שמתווסף אם הם בוחרים לשלם במטבע שלהם. אנחנו גם חושבים שצריכים להיות חיובי המרה מקסימליים כדי להגן על לקוחות לא מודעים מעמלות מופרזות.
עם הצמיחה המתמשכת של נסיעות בינלאומיות, חיוני למצוא דרכים לעזור לאנשים לקבל החלטות פיננסיות מושכלות בעת התמודדות עם שערי חליפין וביצוע תשלומים מחוץ לאזור המטבעות שלהם.
אבל לעת עתה, סביר להניח שמטיילים יוציאו יותר מכספם בחו"ל ממה שהם צריכים, בגלל משהו שהם מרגישים באופן אינטואיטיבי שיהפוך את העסקה לפשוטה יותר וצורכת פחות זמן.
אז אם אתה בחופשה או נוסע לעבודה, העצה שלנו היא לדחות את האפשרות לשלם במטבע הביתי שלך ובמקום זאת לבחור בעמלות ההמרה הסבירות יותר שגובה הבנק שלך. חווית הטיול שלך עלולה להיות הרבה יותר זולה אם תעשה זאת.
אודות הסופרים
דירק חריטסן, פרופסור עוזר למימון ושווקים פיננסיים, אוניברסיטת אוטרכט; בורה לנסי, חוקר, אוניברסיטת אוטרכט, ו כהן ריטרינג, פרופסור עוזר באסטרטגיה וארגון, אוניברסיטת אוטרכט
מאמר זה פורסם מחדש מתוך שיחה תחת רישיון Creative Commons. קרא את ה מאמר מקורי.
