כאשר עומדים בפני בחירה בין סכום דולרי קטן יותר כעת או יותר כסף שבועות לאחר מכן, "חוסכים מטופלים" מתמקדים מיד בשני סכומי הדולר, ומסננים במהירות גורמים אחרים כלא רלוונטיים, על פי מחקר חדש.
ואז הם עושים בחירה מהירה לטובת הסכום הגבוה יותר.
חיסכון דורש סבלנות. אנשים חייבים להקריב תגמולים כספיים מיידיים לטובת תגמולים גדולים ומעוכבים. עם זאת, החוסכים לא שוקלים לאט את האפשרויות שלהם, ומאזנים בין טיעונים שונים זה לזה, כפי שהציעו חוקרים אחרים, כך עולה מהמחקר החדש. הם גם לא בהכרח טובים יותר לעמוד בפיתוי. במקום זאת, זה פשוט מזה.
"אנשים חולים לא עושים עבודה אנליטית יותר", אומר מחבר המחקר סקוט יואטל, פרופסור לפסיכולוגיה באוניברסיטת דיוק. "הם למעשה מקבלים את ההחלטות האלה הכי מהר. זה ההפך מתהליך מאמץ. "
שיעורי החיסכון האישי בארה"ב נמצאים בשפל היסטורי, ולכן חשוב להבין מה משפיע על התנהגות החיסכון. המחברים אומרים כי הם מקווים שממצאיהם יוכלו להציע דרכים טובות יותר לשיפור האוריינות הפיננסית.
"להבין איך אנשים באמת מקבלים החלטות מועיל לאתר איפה תהליך ההחלטה יכול להשתבש", אומרת המחברת המשותפת דיאנה אמינו, סטודנטית לתואר שני בנוירוביולוגיה. "זה יכול לתת לאנשים אסטרטגיות שבהם הם יכולים להשתמש מבלי להגדיל את הזמן והמאמץ."
לצורך המחקר גייסו החוקרים 217 צעירים עם חציון גיל 21 שנים. הם צפו במשתתפים במעבדה כשבחרו בין תגמולים כספיים שונים, כמו 5 דולר כיום לעומת 10 דולר בחודש.
באמצעות מערכת מצלמות למעקב אחר עיניים, החוקרים תפסו את תנועות העיניים של הנבדקים תוך שהם שוקלים את בחירותיהם. מעקב העיניים העניק לחוקרים תמונת מצב ברגע אחר מה המשתתפים חשבו שחשוב.
מעקב אחר עיניים גילה כי החוסכים אינם מנתחים בקפידה את כל המידע הזמין לכל החלטה. במקום זאת, הם בעצם מציגים את הרעש על ידי התעלמות מאלמנט הזמן ומתמקדים אך ורק בגורם החשוב ביותר עבורם - סכום הדולר הגבוה יותר. ובאנשים הסבלניים ביותר, מידע על סכומים כספיים אכן נכנס לתהליך ההחלטה הרבה יותר מוקדם מאשר מידע על הזמן.
"אנו יכולים לראות את החלטות החוסכים בתנועות העיניים שלהם כאשר עיניהם קופצות קדימה ואחורה בין שני סכומי דולר", אומר האטל. "הם לא משלבים מידע על זמן וכסף כדי לקבוע כמה שווה בחירה, אלא משתמשים בכלל פשוט שעוזר להם לקבל החלטות מהירות אך טובות."
התוצאות עשויות לסייע בעיצוב התערבויות יעילות יותר לקידום חיסכון, אומר Huettel. למשל, מאמצי אוריינות פיננסית יכולים לשים פחות דגש על איך לעמוד בפיתוי, ובמקום זאת להדגיש את סכומי הדולר שאנשים יקבלו על ידי חיסכון.
"האופן שבו ניגשת להחלטה חשוב", אומר אמאסינו. "התמקדות בהמתנה הארוכה לצבירת חסכונות יכולה להרגיש מכריעה. התמקדות בתשואות לחיסכון והשקעות יכולה להניע. "
המחקר החדש מופיע ב טבע האדם התנהגות. הקרן הלאומית לחינוך פיננסי ועמותת המחקר הלאומית למדעים קרן למדע תמכו במחקר. NIH סיפקה תמיכה בחישוב.
מקור: אוניברסיטת דיוק
ספרים קשורים
at InnerSelf Market ואמזון
